每當(dāng)有父母來為剛出生不久的寶寶咨詢保險(xiǎn)時(shí)，我都會(huì)問他們，新生兒醫(yī)保卡辦了嗎？大多得到的回復(fù)是，“這是什么？”你是不是也跟他們一樣，國(guó)家給予新手爸媽的第一份禮物，就這么錯(cuò)過了？
01、什么是新生兒醫(yī)保？
新生兒醫(yī)保，是國(guó)家針對(duì)新生兒的一項(xiàng)福利政策，即可以通過低廉的保費(fèi)，配置基礎(chǔ)的醫(yī)療保險(xiǎn)，滿足寶寶在幼年時(shí)期經(jīng)常入院治療的需求保障。
不同城市和地區(qū)，政策會(huì)有略微差別，但總體來說，家長(zhǎng)們動(dòng)作要快，在寶寶出生后，越早辦理越好。
如果能在出生后三個(gè)月內(nèi)辦理，那么從出生之日起，就可以享受醫(yī)保待遇。
如果超過三個(gè)月后再辦理，則要等到次年1月1日起才開始生效。
新生兒醫(yī)保都保障了什么？
新生兒醫(yī)保，與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保障大致相同。
報(bào)銷門診及住院費(fèi)用，具體為住院治療、特殊疾病門診和普通疾病門診。
相對(duì)來說，報(bào)銷覆蓋面廣，非常適合常常因小病入院的寶寶群體。
02、為什么一定要辦理？
1） 保費(fèi)便宜
新生兒醫(yī)保卡每年費(fèi)用在250元上下，有些地區(qū)維持每年保費(fèi)不變，也有些地區(qū)會(huì)逐年上漲。
甚至是有些城市會(huì)免除第一年的保費(fèi)，從第二年才開始收費(fèi)，比如鄭州。
整體來說，保費(fèi)都很便宜。
但同為醫(yī)療報(bào)銷的保險(xiǎn)項(xiàng)目，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格要貴很多，對(duì)于剛出生的寶寶來說，保費(fèi)大概在1000～3000元左右，但針對(duì)寶寶的情況，卻并不能很好地覆蓋實(shí)際醫(yī)療需求。
除了價(jià)格貴，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還有起付額，也就是說小病門診一旦達(dá)不到起付額，就不予以報(bào)銷。
對(duì)于寶寶來說，經(jīng)常因?yàn)樾〔〕鋈脶t(yī)院，正是需要最基礎(chǔ)的“小額多次報(bào)銷”的保障。而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，成本高、利用率低，略顯繁重。
但并不是否定商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)值，如果有了基礎(chǔ)醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可作為補(bǔ)充，補(bǔ)足超過基礎(chǔ)醫(yī)保報(bào)銷比例以外的費(fèi)用，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善保障上限。
2）投保要求低，帶病仍可投保
新生兒醫(yī)保卡無需健康申報(bào)，即使是有先天性疾病，或出生后生病，都可以正常投保，不會(huì)被拒之門外。
相較而言，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)健康狀況要求較高，如果寶寶有先天性疾病或確診疾病，那么投保時(shí)就有難度。
比如，寶寶在出生后，有新生兒肺炎，對(duì)于新生兒醫(yī)保卡來說，正常投保，且治療費(fèi)用都可報(bào)銷；但商業(yè)保險(xiǎn)，就得等到寶寶肺炎康復(fù)后，才能投保。
3） 利用率高
如果能在寶寶出生后三個(gè)月內(nèi)辦理，那么從出生那天開始，就可以享受醫(yī)療報(bào)銷福利，包括辦理醫(yī)保卡之前那段時(shí)間。
寶寶在一歲以前是很容易生病的，真正能利用上的保障，是可以滿足寶寶在一歲前不停入院的報(bào)銷需求。
在這方面，新生兒醫(yī)保可以做到，但商業(yè)保險(xiǎn)就有缺陷。
首先，商業(yè)保險(xiǎn)是要求寶寶出生后28天（香港保險(xiǎn)是15天）后才可以投保；
其次，投保成功后，需要90天或180天（香港保險(xiǎn)是90天）的等候期，才可以使用。
也就是說，要等到寶寶出生4～7個(gè)月以后，才能真正享受保障。
完美錯(cuò)過了寶寶身體最脆弱的時(shí)期。
如果沒有新生兒醫(yī)保卡，那么所有費(fèi)用都要由家長(zhǎng)自己承擔(dān)。
好好的福利沒有利用到，非常可惜。
4）滿足父母需求
我身邊很多年輕的朋友，大多是90年前后，在成為新晉爸媽后，總見他們?nèi)靸深^地帶著寶寶往醫(yī)院跑，可等到醫(yī)生檢查后，發(fā)現(xiàn)也沒什么大毛病。
一是因?yàn)樾律鷭雰旱挚沽^弱，容易患病。
二是年輕寶爸寶媽，剛剛晉升父母，對(duì)寶寶身體出現(xiàn)的小毛病都會(huì)異常上心。
有了這份醫(yī)保卡，間接也滿足了父母經(jīng)常帶寶寶看醫(yī)生的需求，給予新晉爸媽更多的安慰與支持。
03、怎樣辦理？
首先要說明的是，新生兒醫(yī)保卡，全國(guó)沒有一個(gè)統(tǒng)一的辦理方法，各地會(huì)出臺(tái)不同的辦理政策。這里幫大家大致梳理一下流程，具體情況還需參考當(dāng)?shù)匦畔ⅰ?/p>
首先，需要準(zhǔn)備以下材料：
a. 戶口本原件及復(fù)印件
b. 醫(yī)學(xué)出生證明
c. 父母雙方的身份證
d. 結(jié)婚證
e. 一張一寸彩色白底照片
而后，按照以下步驟辦理：
1）新生兒出生后3個(gè)月內(nèi)，在醫(yī)院辦理出生證明
2）去常駐地的派出所，給孩子上戶口
3）銀行開戶，填寫新生兒保險(xiǎn)賬戶，辦理保險(xiǎn)卡
4）帶齊文件，前往社區(qū)或社保局等相關(guān)單位辦理
材料提交后，大概5個(gè)工作日左右，即可拿到寶寶的醫(yī)保卡了。
04、有哪些局限和注意事項(xiàng)？
1）每年保費(fèi)差異
大部分城市和地區(qū)，如果能在寶寶出生后30天內(nèi)辦理，每年保費(fèi)大約在250元左右。
但就上文所說，不同地區(qū)的保費(fèi)情況會(huì)略有差異。
有些免除首年保費(fèi)；有些后期保費(fèi)不變；有些保費(fèi)卻隨著每年上漲。
具體規(guī)定，要參考當(dāng)?shù)氐恼摺５傊皆甾k理越實(shí)惠，可別被拖延癥給耽擱了。
2）辦理時(shí)間要求
截至今日，大多數(shù)地區(qū)，對(duì)辦理時(shí)間的要求，是出生后90天內(nèi)。但也有個(gè)別城市將要求縮緊至30天內(nèi)。
所以無論自己所在城市有怎樣的規(guī)定，建議大家在寶寶出生后，第一時(shí)間抓緊辦理，按照30天的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，越早辦理越快省心。
3）報(bào)銷比例
新生兒醫(yī)保雖然既可以報(bào)銷住院，又可以報(bào)銷門診，但是兩種報(bào)銷都不是全額的，而是按照一定的比例。
大多地區(qū)報(bào)銷比例在70%左右，但隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，一些一線城市的報(bào)銷比例也在不斷提高，享受保障的范圍也越來越全面。
