我國的法律規定了員工在企業工作期間，企業應為員工辦理五險一金，其中的一金就是住房公積金。大多數的人如果買房，會選擇用公積金貸款的方式，但是，并不是所有辦理住房公積金的人員都可以申請到貸款。

一、個人住房公積金貸款應具備的條件

1、貸款用途

個人住房公積金貸款，是指受委托辦理住房公積金金融業務的商業銀行接受住房公積金管理機構的委托，以住房公積金為資金來源，按規定要求向購買住房的個人發放的貸款，用于支持借款人在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。

2、貸款對象

具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工。

3、借款人須具備的條件

申請個人住房公積金貸款必須符合住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規定。

借款人應具備的基本條件為：

(1)有合法的身份;

(2)按時足額繳存住房公積金;

(3)具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)有合法有效的購買(大修)住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(5)有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;

(6)有符合要求的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;

(7)符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。

二、貸款買房的流程

1、初審：

由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

2、評估：

申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估。經濟適用房不需要評估。

3、審核：

申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》。

4、辦理擔保手續：

申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函;如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委托擔保手續。

5、簽訂借款合同。

6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協議。

7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請，受托行業可根據需要，代為收集借款人申請資料，統一交住房資金管理中心審核、審批。

8、住房資金管理中心對每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。

9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續。

10、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開立的指定賬戶。