住房公積金的定義包含以下五個方面的涵義：住房住房(1)住房公積金只在城鎮建立，農村不建立住房公積金制度。(2)只有在職職工才建立住房公積金制度。無工作的城鎮居民、離退休職工不實行住房公積金制度。(3)住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內。(4)住房公積金繳存的長期性。住房公積金制度一經建立，職工在職期間必須不間斷地按規定繳存，除職工離退休或發生《住房公積金管理條例》規定的其他情形外，不得中止和中斷。體現了住房公積金的穩定性、統一性、規范性和強制性。(5)住房公積金是職工按規定存儲起來的專項用于住房消費支出的個人住房儲金，具有兩個特征：積累性和專用性。

住建部日前確定，5月1日起執行公積金新政，階段性適當降低住房公積金繳存比例，凡繳存比例高于12%的一律予以規范調整，不得超過12%，暫按兩年執行。

國家為何要階段性降低公積金繳存比例?新政實施對市民貸款買房有何影響?4月19日，記者就上述問題采訪了山東省德州市住房公積金管理中心有關負責人。

新政意在為企業減負困難企業可暫緩繳存公積金

按照政策規定，生產經營困難企業除可以降低繳存比例外，還可以申請暫緩繳存住房公積金，經本單位職工代表大會或者工會討論通過，并經住房公積金管理中心審核，報城市住房公積金管理委員會批準后實施。待企業經濟效益好轉后，再提高繳存比例或恢復繳存并補繳其緩繳的住房公積金。“當前很多企業在轉型、去產能過程中面臨很大壓力，新政是國家實施企業減負戰略的重要體現，也是供給側結構性改革的必要環節，它有利于企業將更多的盈利投入新一輪投資和經營過程中，加快發展步伐。”德州市住房公積金管理中心副主任王宗元介紹說。

他表示，新政在減輕企業負擔的同時，也對住房公積金的保值增值等提出了更高要求，當前國債投資等渠道依然是住房公積金保值增值可選的方式。未來可以在公積金貸款資產證券化等方面進行探索，有效促進公積金可貸規模的增長，保障繳存職工的貸款資金需要，進而推進住房消費市場健康發展。

德州市現行繳存比例未超12%對市民貸款買房影響不大

公積金繳存比例的調整意味著什么?王宗元告訴記者，住房公積金繳存比例就是應繳公積金的系數，比如職工的月工資是3000元，繳存比例是12%，那么單位及個人共繳公積金的數額就是720元。它和工資基數有密切關系，工資基數、繳存比例的增加或減少，都直接影響應繳公積金的數額。

在德州市，目前執行的是公積金繳存比例最高不超過12%、最低不低于5%的規定。統計顯示，2015年德州市繳存基數最高不超過11749元，單位和職工個人公積金月繳存額上限各為1409.88元，最低不低于65元。“新政影響的主要是一線城市，廣州等一線城市公積金繳存比例高達20%，如果降至 12%，職工公積金貸款買房必然會受影響。而德州市現行的繳存比例已處在新政限制范圍內，并且我市個人住房公積金貸款沒有同個人繳存額掛鉤，因此新政對市民買房影響不大。”王宗元解釋說。

公積金性質

(1)保障性，建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問題提供了保障;

(2)互助性，建立住房公積金制度能夠有效地建立和形成有房職工幫助無房職工的機制和渠道，而住房公積金在資金方面為無房職工提供了幫助，體現了職工住房公積金的互助性;

(3)長期性，每一個城鎮在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動關系的這一段時間內，都必須繳納個人住房公積金;職工所在單位也應按規定為職工補助繳存住房公積金。

公積金特點

(1)普遍性，城鎮在職職工，無論其工作單位性質如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必須按照《條例》的規定繳存住房公積金;

(2)強制性(政策性)，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立的，住房公積金的管理中心有權力責令限期辦理，逾期不辦理的，可以按《條例》的有關條款進行處罰，并可申請人民法院強制執行;

(3)福利性，除職工繳存的住房公積金外，單位也要為職工交納一定的金額，而且住房公積金貸款的利率低于商業性貸款;

(4)返還性，職工離休、退休，或完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關系，戶口遷出或出境定居等，繳存的住房公積金將返還職工個人。