理賠不足千元，續保費用竟然翻番

“我剛剛續保了今年的車險，商業險費用竟然比去年翻了一番，價格接近4000元。但我的車去年總共理賠了不到1000元，有兩次還是劃痕險出險，這合理嗎?”昨日，市民張先生專程來到活動現場，咨詢自己購買車險時遇到的問題。

對于市民的疑問，市保險行業協會財險部副主任陳玫霖表示，由于車險政策在今年剛剛調整，協會接到了不少市民關于保費上漲的咨詢和投訴。“整體來看，主要是市民對于政策調整的細節還不是很清楚，以為是保險公司出現亂收費的現象。”她說。

根據今年實施的車險新規，如果車輛上一年出現多次理賠將按次數相應上浮費率，出險1次保費不打折，出險2次、3次、4次保費分別上浮25%、50%、75%，出險5次及以上保費將翻倍。反之，1年不出險的話,保費可享受8.5折優惠,2年享受7折優惠,連續3年則可享受6折優惠。

“一些車主出現一些小刮小蹭就立即報案，一次理賠不過幾百元，但由于報案次數過多最終導致保費大幅上漲，確實有些得不償失。” 陳玫霖說。

選車險品種、報案前還得細算賬

對于車險新規實施的影響，陳玫霖介紹說，新規的出發點是規范車主的駕駛習慣，不要因為有保險就可以隨意開車。只要謹慎小心駕駛，出現小刮小蹭自己掏錢維修，來年優惠的保費能省下不少錢。

“因為過去即使一年出個兩三次險，續保時依然能享有一定折扣，但如今只要出險一次，來年的保費就不會再打折了。”陳玫霖說，“所以今后幾百元的小事故，建議市民還是不要報案出險，遇上較大的事故時才有必要讓保險公司出險理賠。”

新規的實施對市民選擇商業車險品種也產生一定影響。業內人士建議，一些保額較少的險種已經不必要購買，如劃痕險、玻璃險等。這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要占用出險次數。“市民可以花幾十元購買一款‘找不到第三方’險。”陳玫霖說，“如果車輛受損又找不到肇事方，同時又遭遇較大的損失，可以報案理賠。”

新規汽車保險政策

新規汽車保險政策，自2015年12月1日起，全國范圍內保險公司將實行新的車輛保險費率政策，如下：

1、出險1次的保費不打折;

2、出險2次的保費上浮25%;

3、出險3次的上浮50%;

4、出險4次的上浮75%;

5、出險5次的保費翻倍。

一年內無出過險的打85折，2年出過險打七折，三年沒出過險才能打六折。

即今年11月、12月到期的車主如果在11月30日前上保險還是能按舊費率，1、2月份之前到期的車險趕緊出。

車輛發生事故，如何保險?

1、現場：簡單事故雙方確認責任，填寫快速處理。你的權責，那么雙方去你的保險公司或保險承保渠道定損。如果事故嚴重需要報

交警來處理。需要救援，那就現場向保險公司報案，要求拖車，拖到你的維修地點或承保渠道。

2、雙方帶齊手續，保單、行駛證、駕駛證、被保險人身份證、在保險公司或者承保渠道，定損后修車。

3、無責方修理費按保險公司定損為標準，由被保險人現行墊付，收集修理發票，清單，相關證明，舊件。

4、如果你的保險是4s店承保的，那么4s店會根據情況選擇是否直賠。兩車都在你承保的4s店維修，那么手續齊全4s店可以做直賠，

你無須墊付。維修好了接車就是了。如果無責方不在這里修，那么還是需要你現行墊付收集手續。然后到保險公司報銷。

5、保險公司理賠周一至周五，早8:30至5:00。全年365天都可定損。

保險公司如何理賠?

第十六條 同時投保機動車第三者責任強制保險(以下簡稱“交強險”)和第三者責任商業保險(以下簡稱“商業三者險”)的機動車發生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，人民法院應當按照下列規則確定賠償責任：

(一)先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償;

(二)不足部分，由承保商業三者險的保險公司根據保險合同予以賠償;

(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規定由侵權人予以賠償。

被侵權人或者其近親屬請求承保交強險的保險公司優先賠償精神損害的，人民法院應予支持。

車險改革實施

1月1日起，車險改革在全國范圍內實施，快來看清楚有哪些變化，不然一不小心損失好幾千!

鏈接：車險改革后到底是漲還是降

之前的車險價格=(車價×費率+基礎保費)×調整系數

新的保費價格=[基準純風險保費÷(1-附加費用率)]×費率調整系數

有人會問，車險公式我看不懂，我只想知道，車險改革后到底是漲是降?

其實就一句話可以說清：車險改革后，不出險或出險很少的車主保費會更便宜;而出險多的車主，保費會更貴!

新方案中

出險2次，保費上浮25%

出險3次，保費上浮50%

出險4次，保費上浮75%

出險5次以上，保費翻一倍

但好消息是

新車在上一年沒出險，保費享85折優惠

連續2年沒出險，保費享7折優惠

連續3年沒出險，保費享6折優惠

這也就意味著，你的車只要出險(無論是撞了法拉利還是被樹枝蹭)，只要叫了2次保險員來，假如你的新車保險是5000元/年(全險)第二年就會變成6250元!如果叫了3次保險員，直接7500了!如果4次，8750元!5次，10000元!是不是很心疼啊!

以后可能購車價格相同，但是因為品牌的不同，風險不同，保險價格也就不同!比如買輛奔馳A級，20多萬，買個大眾也是20多萬。這時奔馳的保費就比大眾的要高!

改革后，基礎保費將由車輛的“零整比”決定，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，(零整比：具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值)。

另外，改革后將新增一個折舊后的車輛價格

例如新車的價格是30萬元，使用5年后實際價值為10萬元。按照現行的車險條款，車主投保車損險需按30萬元支付保費，改革后就按10萬元來交保費。

改革后，我們應注意哪些問題?

①在選擇品牌時應慎重抉擇

要多考慮一下今后養車的問題：比如，該車的零件費用、維修費用等。車價和零件費用都要考慮到!

②多看看“費率表”

以前賠付率較高的車型，在新車投保，或者在續保時，車險費率可能會比出險率低的車型高。

那么新方案實施之后，出了小事故，你是叫保險呢，是不叫呢，還是叫呢，還是不叫呢……

可能要先打電話問問修車大概要多少錢…到底自己修劃算，還是叫保險劃算。

那么數學不好的怎么破?當然，這些都是針對?絲來說的，土豪請隨意!