貸款條件

最新消息：住房公積金異地貸款已全面實施 貸款流程相應簡化

個人連續(xù)足額繳存住房公積金六個月(含)以上，具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、翻建、大修自住普通住房時，可申請住房公積金貸款。對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

職工申請住房公積金貸款應同時具備以下條件：

(一)具有有效身份證件;

(二)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)購買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議;建造、翻建、大修住房的，須具有建設、規(guī)劃、土地管理等部門批準的文件;購買二手房的還需提供公積金中心認可的評估機構出具的評估報告;

(四)購買住房的，應已支付了不低于規(guī)定比例的首期購房款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金;

(五)同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保;

(六)申請住房公積金貸款時不存在尚未還清的住房公積金貸款本息;

(七)法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

貸款流程

1、一手房和建造、翻建、大修住房貸款流程

(1)借款人申請個人住房公積金貸款需向公積金管理中心或公積金管理中心委托的受托銀行提出申請，填寫個人住房公積金貸款申請表并提交所需材料

(2)公積金管理中心或公積金管理中心委托的受托銀行在收到貸款申請及符合要求的各種資料后，對借款人有關情況進行貸前審查，并做出準予貸款或者不準貸款的決定。

(3)由擔保公司提供貸款擔保的，受托銀行應當將借款合同及有關證明材料轉交擔保公司。經(jīng)擔保公司審核同意辦理擔保的，由擔保公司辦理擔保和反擔保有關手續(xù)。

(4)以有價證券質押的，借款人將有價證券交受托銀行收押保管。

(5)貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金管理中心根據(jù)擔保公司出具擔保辦結證明或受托銀行出具的質押辦結證明，開具貸款劃撥通知書。受托銀行憑貸款劃撥通知書并按照借款合同約定的時間、金額和賬戶，發(fā)放貸款。

2、西安二手房公積金貸款流程

申請貸款：借款人向以下簡稱公積金中心所屬分中心、管理部、綜合業(yè)務部及受委托銀行提出申請，經(jīng)初審符合貸款條件的應提供以下資料：

(1)與售房人簽訂的《房地產(chǎn)買賣契約》;

(2)首付款證明;

(3)所購房屋產(chǎn)權證明;

(4)所購房屋產(chǎn)權共有人同意出售房屋的書面授權文件;

(5)已購公有住房、經(jīng)濟適用房等非商品房上市，需提供有關部門準予上市交易的文件或批準證書;

(6)公積金中心認可的房地產(chǎn)評估機構出具的房屋價值評估報告;

(7)《西安個人住房公積金貸款管理辦法》和《西安住房公積金管理中心個人住房公積金貸款操作規(guī)程》中規(guī)定的其他資料。

調查貸款：公積金中心或受委托銀行信貸人員會同貸款擔保人在規(guī)定的時間完成對借款申請資料的調查、核實與分析。

審批貸款：按照《西安住房公積金管理中心個人住房公積金貸款操作規(guī)程》規(guī)定的程序審批。

貸款材料

(一)借款人及配偶身份證(居民身份證或其他有效證件)原件及復印件;

(二)借款人婚姻證明原件及復印件（若為單身，需提供單身聲明）;

(三)合法的購房合同、協(xié)議原件;

(四)購房首付款憑證及復印件;建造、翻建、大修住房所需費用的資金證明;

(五)借款人具有穩(wěn)定收入和償還貸款能力的證明;

(六)借款人征信報告;

(七)借款人及配偶印章;

(八)其他相關資料。

貸款額度

(一)貸款額度

1.購買自住普通住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價款的70%。

2.精裝修房屋和房價明顯高于本地區(qū)市場平均水平的房屋貸款額度不超過所購買住房合同總價款的60%。

3.第二套房使用住房公積金貸款購買住房的，貸款額度不超過所購買住房合同總價款的50%，貸款利率在當年基準利率的基礎上上浮1.1倍。

4.第三套房使用住房公積金貸款購買住房的，不予受理。

注意：單筆貸款額度不能超過西安住房公積金管理委員會規(guī)定的最高貸款額度。公積金貸款月償還貸款本息額不得超過家庭月收入的50%。

(二)貸款期限

1.購買商品住房、經(jīng)濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年;

2.購買二手房的，最長貸款期限20年(須在法定的房屋使用年限內(nèi));

3.建造、翻建、大修自住住房的，最長貸款期限10年。

借款人年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡。對距法定退休年齡剩余年限在10年以內(nèi)的職工確需延長貸款期限的，經(jīng)本人申請并通過特別預審批，可延長至法定退休年齡后5年。

(三)貸款利率

首套住房：

(1)5年期(含)以下的公積金貸款利率為2.75%;

(2)5年期以上的貸款利率為3.25%。

注：二套房貸款利率在首套房的基礎上上浮10%。

貸款期限：住房公積金貸款的期限為1～30年，且貸款期限加主借款人年齡不得超過規(guī)定年齡(男職工為65周歲，女職工為60周歲)。

貸款還貸

（一）正常還貸：

借款人應當按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。自銀行劃款之日的次月起進入還款期，在每月還款日償還貸款本息。

貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。借款人可以按照下列兩種方式之一償還貸款本息：

1.等額本息還款方式(貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息)。

2.等額本金還款方式(每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減)。

（二）提前還貸：

借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款，提前償還貸款應當向受委托銀行提出申請。

1.提前全部還款的，應在歸還當期貸款本息的同時結清全部剩余貸款本金。

2.提前部分還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后的月應還本息額。

還清貸款本息后，應及時到房產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行將質押的有價證券退還借款人。

注：借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調整。