2016浙江省公積金貸款政策調整

浙江省個貸率超85%部分地區公積金“吃緊”

5月31日，住建部、財政部、央行聯合印發《全國住房公積金2015年年度報告》(以下簡稱《報告》)，這也是全國第二次對住房公積金信息進行全面公開的披露。

這份涵蓋31個省份和建設兵團的公積金“國家賬本”顯示，2015年發放個人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元;全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比上年末增長19.56%和9.79%。

今年初，北京、上海、深圳、南昌、福州等地出現公積金貸款發放額快速增加，公積金余額偏緊的現象。

易居研究院研究總監嚴躍進對《每日經濟新聞》記者說：“部分城市樓市回暖，居民購房活躍，導致個別城市出現公積金吃緊的現象。但就全國數據來看，公積金繳存余額規模還是很大。”

去年公積金提取額占繳存額3/4

2015年住房公積金余額超過4萬億元背后，我國住房公積金繳存正呈現逐漸上漲的態勢。

《報告》顯示，“十二五”期間，我國住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長15.74%。期末繳存余額比“十一五”期末增長129.63%。

嚴躍進認為，公積金繳存規模同比上漲，這和公積金購房政策寬松后購房者認同此類公積金制度有關系。近年來，越來越多的企業在公積金繳納制度方面進行了規范，提高了繳納額度和繳納規模，這使得整個公積金資金池可以做大。

在樓市去庫存的背景下，去年以來，住建部、財政部等部委發布多份住房公積金政策調整方案。例如，自去年9月1日起，對擁有1套住房并已結清相應購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。

在公積金使用方面，《報告》顯示，2015年，全年住房公積金提取額10987.47億元，比上年增長44.92%;占全年繳存額的75.52%，比上年提高17個百分點。提取總額48815.64億元，占繳存總額的54.55%。

“提取額度大規模增加，這和住房消費市場持續活躍、公積金提取效率提高等有關系。這對公積金資源的利用顯然是比較有意義的。目前是一個資金成本相對便宜的階段，因此在房價上漲或者預期上漲的過程中，對公積金資源的充分利用已經成為共識。”嚴躍進告訴《每日經濟新聞》記者。

另外，今年初，央行、住建部、財政部三部委發布通知，自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。這意味著，全國住房公積金繳存者可以每年多獲得160億元的收益。

嚴躍進認為，在提升公積金收益，用足、用好公積金的政策導向下，預計我國住房公積金繳存規模上漲的形勢仍會持續。

十省市個貸率超85%

作為使用住房公積金的主要方式，個人住房貸款也出現大幅上升。

《報告》顯示，2015年發放個人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元，分別比上年增長40.44%、68.10%。年末，累計發放個人住房貸款2499.33萬筆、53349.74億元，分別比上年末增長14.34%、26.29%。

值得注意的是，2015年，個人住房貸款余額32864.55億元，個人住房貸款率(即個貸率)80.80%，比上年末提高11.91個百分點。

個貸率指年度個人住房貸款余額占年度末住房公積金繳存余額的比率，這一比率能夠顯示住房公積金支持個人貸款買房的力度。

嚴躍進對《每日經濟新聞》記者說：“個貸率過低，表明公積金的支持貸款購房的力度不夠，但是過高又表明公積金余額趨緊。一般以85%作為警戒線。”

此前，已有部分城市的公積金使用情況超越了“警戒水平”。南京、南昌、武漢等城市公布的住房公積金報告顯示，這些城市的個貸率已經超過100%。

2015年末，南昌住房公積金個貸率達112%，在當年全國個貸率超過100%的25個城市中排名第三。而今年1月底，南昌住房公積金個貸率達到117%，也創出歷史新高。

記者梳理發現，此次《報告》顯示，個貸率超過85%的省級行政區域有10個，分別是北京、天津、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、重慶和貴州。其中，天津個貸率為101.46%，成為唯一超過100%的省級區域。

“天津個貸率超過100%，這也意味著公積金貸款方面的節奏相對較快，公積金貸款方面或有吃緊的風險，這值得警惕。”嚴躍進說。

浙江省公積金貸款政策調整二手房最低首付二成

昨天，浙江省直住房公積金中心、杭州住房公積金管理中心分別發文，調整住房公積金貸款有關政策。政策主要針對兩方面，一方面是對購買二手房的首付比例及貸款年限有所放寬;另一方面是異地公積金貸款由全省放寬至全國。而這也是公積金管理中心對2月26日“杭十條”政策的落地執行細則。

二手房和商品房公積金貸款有區別

值得注意的是，省市公積金對此次針對二手房的公積金貸款首付比例政策上有所不同，主要體現在，市級公積金在首付比例上仍然對購房面積設置了門檻。

比如針對購買二手房的首套房的，省公積金僅有房齡年限的限制：房齡為5年(含)以內的，貸款首付比例不低于20%;房齡為5年以上20年(含)以內的，貸款首付款比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付款比例不低于40%。

而杭州市公積金的規定為：房齡為5年(含)以內且建筑面積在140平方米以下的，貸款首付比例不低于20%;建筑面積在140平方米(含)以上的，或房齡為5年以上20年(含)以內的，貸款首付比例不低于30%;房齡為20年以上的，貸款首付比例不低于40%。

也就是說，二手房房產證上的時間為1996年3月7日之前的，最低首付至少四成。而省市公積金對于擁有一套住房且已經還清購房貸款，為改善居住條件再次申請公積金貸款購買二手房的家庭，執行首套房貸款首付比例政策。省直公積金中心有關負責人告訴記者，這里的“還清購房貸款”，包含公積金或商業貸款。

而今年2月2日央行發布的《關于調整個人住房貸款政策有關問題的通知》中，提到居民購買普通住房的商業貸款，最低首付比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低于30%。相比于一手房來說，二手房的公積金貸款限制更多。

另外，省市公積金中心都放寬了二手房貸款年限。職工使用住房公積金貸款購買二手房的，貸款期限加房齡最長從原來的40年放寬至50年。

公積金異地貸款放寬至全國

昨天，杭州住房公積金管理中心還發了一份《關于調整住房公積金個人異地貸款政策有關事項的通知》，這也是對“杭十條”里公積金異地貸款的落實細則。總的來說，就是在杭州市域外正常繳存住房公積金的職工，在杭州購買自住住房的，申請公積金異地貸款時，需要執行杭州市住房公積金貸款相關政策規定。

職工申請時，另需提供以下證明材料：(1)繳存地公積金中心出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》;(2)繳存地公積金中心出具的職工近12個月住房公積金繳存明細或明細對賬單;(3)繳存地、戶籍地、購房地所屬房管部門出具的職工家庭(含未成年子女)房產查檔證明。

同樣，在杭州繳存住房公積金的職工，在外地購買自住住房時，申請異地公積金貸款的，也需要按購房地的公積金貸款政策執行。

記者了解到，浙江省直住房公積金中心也執行同樣的政策，異地貸款由原來的杭州及浙江省放寬至全國范圍。“需要提醒的是，無論省、市公積金貸款，目前仍然執行以家庭為單位，公積金貸款只能貸兩次的政策。”該負責人表示。