5月6日，從市住房公積金個(gè)人住房組合貸款簽約儀式獲悉，即日起，全市住房公積金繳存職工可辦理住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。

住房公積金個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)，是指連續(xù)按月足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買自住住房時(shí)，市住房公積金中心和受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行同時(shí)為其發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款而形成的特定貸款組合。在此之前，我市有購(gòu)房意愿的繳存職工，只能在公積金貸款和商業(yè)貸款中間選擇一種，組合貸款的推出，有效減輕了職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，滿足了繳存職工申請(qǐng)貸款解決住房問題的需求。

據(jù)悉，用所購(gòu)期房作抵押的(按揭貸款)，首套房組合貸款額度不超過購(gòu)房合同總價(jià)款的70%(按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整)，二套房組合貸款額度按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整。借款人申請(qǐng)組合貸款必須按時(shí)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上且繼續(xù)正常繳存才可申請(qǐng)；所購(gòu)自住住房須同時(shí)符合公積金中心和受委托銀行個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定，且具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；提供合法有效的購(gòu)房合同或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、不動(dòng)產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票；本人所購(gòu)住房為期房的，開發(fā)企業(yè)已分別與住房公積金中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協(xié)議。

目前，市住房公積金中心與市中行、工行、農(nóng)行、建行和農(nóng)商行簽訂了住房公積金個(gè)人住房組合貸款協(xié)議。具體辦理規(guī)定和流程，市民可撥打市住房公積金中心服務(wù)熱線12329，或關(guān)注市住房公積金中心門戶網(wǎng)站獲取最新消息。

鄂州市住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理

暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為滿足住房公積金繳存職工日益增長(zhǎng)的住房貸款需求，把支持職工基本住房消費(fèi)作為重點(diǎn)，促進(jìn)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》以及《鄂州市住房公積金個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本暫行辦法。

第二條 本暫行辦法所稱住房公積金個(gè)人住房組合貸款（以下簡(jiǎn)稱組合貸款），是指連續(xù)按月足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買自住商品房時(shí)，鄂州市住房公積金中心（以下簡(jiǎn)稱中心）和受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）同時(shí)為其發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款（簡(jiǎn)稱公積金貸款）和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)貸款）而形成的特定貸款組合。

第三條 中心負(fù)責(zé)受理、審批組合貸款中的公積金貸款，并負(fù)責(zé)公積金貸款的借款合同簽訂、委托發(fā)放和回收；受委托銀行負(fù)責(zé)受理、審批組合貸款中的商業(yè)貸款，并負(fù)責(zé)商業(yè)貸款的合同簽訂、貸款發(fā)放和回收。經(jīng)雙方審核通過后為借款人辦理抵押、放款等手續(xù)。

第四條 組合貸款業(yè)務(wù)由中心和受委托銀行協(xié)同完成。雙方以《鄂州市住房公積金個(gè)人住房組合貸款合作協(xié)議》方式明確責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。

第五條 組合貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請(qǐng)、自愿選擇。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第六條 凡購(gòu)買本市現(xiàn)房或期房且同時(shí)符合公積金貸款及商業(yè)貸款規(guī)定的自然人，均可申請(qǐng)組合貸款。

第七條 借款人申請(qǐng)組合貸款必須同時(shí)具備以下條件：

（一）在中心按時(shí)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上且繼續(xù)正常繳存；

（二）所購(gòu)自住住房須同時(shí)符合中心和受委托銀行個(gè)人住房貸款有關(guān)規(guī)定；

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無不良信用記錄，有償還貸款本息的能力；

（四）提供合法有效的購(gòu)房合同或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、不動(dòng)產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票；

（五）本人所購(gòu)住房為期房的，開發(fā)企業(yè)已分別與中心和受委托銀行簽訂樓盤合作協(xié)議。

第三章 貸款額度、期限和利率

第八條 中心應(yīng)視申請(qǐng)人實(shí)際情況合理確定住房公積金個(gè)人貸款最高額度，具體每戶貸款額度按以下方式確定：

（一）月還款額不高于借款人夫妻雙方月收入的50%；

（二）還款方式為等額本息或等額本金；

（三）所購(gòu)房產(chǎn)位于本市行政區(qū)域內(nèi)，具有國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)；

（四）用所購(gòu)期房作抵押的（按揭貸款），首套房組合貸款額度不超過購(gòu)房合同總價(jià)款的70%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整），二套房組合貸款額度按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整；

（五）抵押房屋價(jià)值按不動(dòng)產(chǎn)增值稅發(fā)票或契稅發(fā)票核定；

（六）可貸額度根據(jù)借款人及配偶繳存余額、月繳存額和可貸年限綜合確定。

貸款期限最長(zhǎng)不得超過30年，且不得超出借款人法定退休年限5年。住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)期利率執(zhí)行。各受委托銀行貸款利率由各行自行決定。貸款期限內(nèi)如遇國(guó)家調(diào)整利率，已發(fā)放的公積金貸款和商業(yè)貸款，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時(shí)間為下年度的1月1日。

中心和各受委托銀行的組合貸款期限必須一致。

第九條 組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款，分別按各自政策規(guī)定的利率計(jì)收利息；遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，分別按照各自政策規(guī)定調(diào)整利率。

第四章 貸款流程

第十條 貸款申請(qǐng)

借款人購(gòu)買自住住房，提出貸款申請(qǐng)并填寫《鄂州市住房公積金個(gè)人住房組合貸款申請(qǐng)表》，同時(shí)提供以下證件和材料：

（一）職工本人（包括配偶、子女、父母）身份證、一類銀行卡以及與購(gòu)房人關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）；

（二）借款人及其配偶個(gè)人征信報(bào)告（一個(gè)月以內(nèi)有效）；

（三）借款人購(gòu)買本地現(xiàn)房，除提供上述基本材料外，還需提供：

1.經(jīng)不動(dòng)產(chǎn)登記部門備案登記2年內(nèi)的購(gòu)房合同（以合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)）及有效期1年內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（以發(fā)證時(shí)間為準(zhǔn)）；

2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整）的1年內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)增值稅發(fā)票和契稅發(fā)票（以開票時(shí)間為準(zhǔn)）；

3.二套房按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整；

4.各受委托銀行根據(jù)各行規(guī)定為準(zhǔn)。

（四）借款人購(gòu)買本地期房，除提供上述基本材料外，還需提供：

1.經(jīng)不動(dòng)產(chǎn)登記部門備案登記的2年內(nèi)的購(gòu)房合同（以合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)）；

2.首套房首付不少于房款30%（按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整）的2年內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)增值稅發(fā)票（以開票時(shí)間為準(zhǔn)）；

3.二套房按本市房地產(chǎn)調(diào)整政策及各受委托銀行的相關(guān)規(guī)定適時(shí)調(diào)整；

4.各受委托銀行根據(jù)各行規(guī)定為準(zhǔn)。

（五）中心、受委托銀行要求提供的其他材料。

第十一條 貸款審批

（一）受委托銀行受理審核。受委托銀行對(duì)借款人商業(yè)貸款部分進(jìn)行審核，同時(shí)在《鄂州市住房公積金個(gè)人住房組合貸款審批單》上簽署審核意見后反饋至中心；

（二）中心審核。中心按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，審核通過的，向受委托銀行出具《鄂州市住房公積金個(gè)人住房組合貸款審批放款通知單》；審核不通過的，及時(shí)將審核結(jié)果告知借款申請(qǐng)人；

（三）中心、受委托銀行分別對(duì)借款人提供的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括：

1.核驗(yàn)申請(qǐng)貸款相關(guān)資料和證件、證明的真實(shí)性；

2.核定貸款比例、額度、期限和利率；

3.公積金貸款、商業(yè)貸款規(guī)定的其他內(nèi)容。

第十二條 審批簽訂合同

組合貸款申請(qǐng)審批通過后，借款人與中心、受委托銀行分別簽訂相關(guān)合同文本。商業(yè)貸款制式合同以商業(yè)銀行為主，公積金貸款合同沿用中心制式合同，商業(yè)貸款制式合同均要在中心存放備案。中心、受委托銀行使用統(tǒng)一格式的組合貸款抵押合同。

第十三條 抵押登記

借款人、抵押人、售房單位憑相關(guān)資料到抵押登記部門辦

理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)（含所有權(quán)預(yù)告及抵押權(quán)預(yù)告登記）。

（一）借款人應(yīng)以購(gòu)買的本套住房作為貸款的抵押物；

（二）同一抵押憑證應(yīng)同時(shí)標(biāo)注中心和受委托銀行的抵押權(quán)，抵押證書由中心保存，中心出具抵押憑證交受委托銀行留存，組合貸款抵押權(quán)遵從一證比例抵押；

（三）抵押合同自合同成立之日起生效，至全部貸款結(jié)清后終止。抵押合同終止后，按合同約定解除抵押權(quán)。

第十四條 貸款發(fā)放

中心和受委托銀行收到抵押權(quán)證后，為借款人發(fā)放貸款；受委托銀行向中心出具《個(gè)人住房組合貸款放款確認(rèn)書》，中心按照相關(guān)流程進(jìn)行放款；中心向受委托銀行出具《個(gè)人住房組合貸款放款通知書》，受委托銀行按照銀行相關(guān)程序發(fā)放商業(yè)貸款。

第五章 貸款償還

第十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的還款方式償還貸款本息，且公積金貸款和商業(yè)貸款的還款方式、貸款年限必須一致。

第十六條 借款人應(yīng)按照合同約定時(shí)間按時(shí)償還公積金貸款和商業(yè)貸款本息。受委托銀行收到借款人歸還的本息后，應(yīng)按中心和受委托銀行發(fā)放貸款的比例進(jìn)行實(shí)時(shí)扣劃。

第十七條 借款人提前還款應(yīng)按中心和受委托銀行相關(guān)規(guī)定辦理。在借款人公積金貸款和商業(yè)貸款均已結(jié)清之后，按照中心和受委托銀行相應(yīng)制度辦理解除抵押手續(xù)。

第十八條 借款人以其名下的公積金余額正常償還組合貸款月供的，優(yōu)先償還公積金貸款，余下部分可償還商業(yè)貸款，償還商業(yè)貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

借款人以其名下的公積金余額正常提前償還組合貸款本金的，優(yōu)先償還公積金貸款，余下部分可償還商業(yè)貸款，償還商業(yè)貸款按照《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還組合貸款本息的，逾期部分按合同有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。

第二十條 組合貸款發(fā)放滿1年，借款人可選擇提前結(jié)清或償還部分貸款本息，還款方式按照公積金和受委托銀行規(guī)定執(zhí)行。

提前部分還款時(shí)，按中心和受委托銀行發(fā)放組合貸款的金額比例償還公積金貸款和商業(yè)貸款。

第二十一條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外等原因不能按時(shí)償還組合貸款本息的，且其合法繼承或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還組合貸款本息或無力償還組合貸款本息的，中心和受委托銀行有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物，收回組合貸款本息。

第二十二條 借款人辦理組合貸款后，發(fā)生連續(xù)逾期，由受委托銀行進(jìn)行催收。處置抵押資產(chǎn)時(shí)，中心和受委托銀行按借款合同債權(quán)數(shù)額比例清償。如形成不良，按照中心和受委托銀行不良貸款催收管理辦法執(zhí)行。訴訟清償資金按照中心和受委托銀行貸款余額比例進(jìn)行清償。

第六章 附 則

第二十三條 借款人在合同履行期內(nèi)需解除或變更借款合同時(shí)，須經(jīng)中心和受委托銀行雙方協(xié)商同意。合同變更未達(dá)成前，原借款合同繼續(xù)有效。

第二十四條 發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，當(dāng)事人可向人民法院提起訴訟。

第二十五條 有關(guān)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章或上級(jí)部門規(guī)范性文件對(duì)住房公積金組合貸款另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十六條 本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。

第二十七條 本暫行辦法由鄂州市住房公積金管理委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。