將房子抵押給保險公司，即可終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。10日，漢口兩位老人與幸福人壽湖北分公司簽訂“幸福房來寶”以房養(yǎng)老產(chǎn)品投保單，備受關(guān)注的保險版“以房養(yǎng)老”首單落在武漢。同日，北京、上海也有三位老人投保。如果核保通過，他們將成為國內(nèi)以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品首批客戶。
幸福人壽“房來寶”是保監(jiān)會審批通過的首個以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在武漢、北京、上海、廣州四個試點(diǎn)城市推出。該產(chǎn)品是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。老人將房產(chǎn)抵押給保險公司后，可繼續(xù)居住，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老保險金直至身故。據(jù)測算，以60周歲男性老年人、房屋價值100萬元為例，扣除相關(guān)費(fèi)用后，老人每月拿到手的養(yǎng)老金約為2514元，直至身故。
老人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用。如果繼承人想要繼承房產(chǎn)，也是可以的，只需償還保險公司的損失和相關(guān)費(fèi)用。如果老年人中途退保，需承擔(dān)退保手續(xù)費(fèi)和其他費(fèi)用;如果在一定期限內(nèi)，老人無法償還，保險公司將對抵押房屋行使處分權(quán)，出售抵押房屋。
值得注意的是，“房來寶”為非參與型以房養(yǎng)老產(chǎn)品，即幸福人壽不參與分享房產(chǎn)增值收益，如果將來房價上漲，抵押房產(chǎn)價值增長歸屬于投保人。房屋下跌風(fēng)險和長壽給付風(fēng)險也由保險公司承擔(dān)，投保后老人即可終身領(lǐng)取固定養(yǎng)老金，不受房價下跌的影響。
據(jù)了解，相較于市面上已有的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，“房來寶”的投保流程要復(fù)雜得多。需經(jīng)過房產(chǎn)評估、抵押登記、公證等多個環(huán)節(jié)，并由律師全程見證。因此，該產(chǎn)品的猶豫期為30天，遠(yuǎn)長于普通保險產(chǎn)品10-15天的猶豫期。猶豫期滿后，即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。
湖北保監(jiān)局壽險處副處長吳興剛表示，以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的投保年齡為60-85歲，突破了現(xiàn)有養(yǎng)老保險產(chǎn)品的年齡限制，是對基本養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老保險的有效補(bǔ)充，尤其適合高齡、失獨(dú)、空巢等特殊老人。下一步，將指導(dǎo)試點(diǎn)保險機(jī)構(gòu)邊試點(diǎn)邊完善，同時營造環(huán)境，協(xié)調(diào)地方政府盡快出臺有利于推動試點(diǎn)的優(yōu)惠政策和配套措施。
“這是建設(shè)武漢保險示范區(qū)的重要內(nèi)容，一定要有‘干貨’。”吳興剛透露，省保監(jiān)局已和武漢市政府及相關(guān)職能部門積極溝通，爭取盡早出臺有利于推動以房養(yǎng)老保險試點(diǎn)工作的相關(guān)優(yōu)惠政策，促使試點(diǎn)工作真正落地生根、取得實(shí)效。
6月，中國保監(jiān)會出臺《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著全國以房養(yǎng)老保險試點(diǎn)正式啟動。武漢作為首批試點(diǎn)城市之一，與北京、上海、廣州等城市一道，自7月1日起開始推進(jìn)以房養(yǎng)老保險試點(diǎn)。
吳興剛介紹，以房養(yǎng)老除幸福人壽的“貨幣型模式”外，合眾人壽與養(yǎng)老社區(qū)對接的“實(shí)物型模式”也已在武漢試點(diǎn)。保監(jiān)局將積極支持轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)探索開展以房養(yǎng)老保險試點(diǎn)，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)，主動服務(wù)全省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展;積極協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)工作中的困難和問題，確保試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)努力形成可供全國其他地區(qū)借鑒的“武漢模式”。
以房養(yǎng)老破冰 尚有困局待突破
幸福人壽推出全國首款以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品，被業(yè)內(nèi)稱為破冰之舉。對于此前業(yè)內(nèi)最關(guān)注的房價波動風(fēng)險，幸福人壽給出了明確答案
