為貫徹落實(shí)《*、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好下崗失業(yè)人員再就業(yè)工作的通知》精神，中國人民銀行會同財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同制定了《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》共10條，分別就下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關(guān)貸款擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、貸款管理與考核、監(jiān)督與審計(jì)等管理內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。
《辦法》規(guī)定，凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在兩萬元左右，還款方式和計(jì)結(jié)息方式由借貸雙方商定，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且擔(dān)保人同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次，展期期限不得超過一年。小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。
《辦法》規(guī)定，各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金，所需資金主要由同級財(cái)政籌集，專戶儲存于同級財(cái)政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金委托各省（自治區(qū)、直轄市）、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。省級政府設(shè)立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金應(yīng)適當(dāng)分擔(dān)地市貸款擔(dān)保基金的損失，具體分擔(dān)比例和運(yùn)作方式由省級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。
《辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行要簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結(jié)算便利。貸款期間，貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過三個(gè)月。（完）
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法
第一條貸款的對象和條件。凡年齡在60歲以內(nèi)、身體健康、誠實(shí)信用、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足部分，在貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保的前提下，可以持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》向商業(yè)銀行或其分支機(jī)構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。
第二條貸款程序和用途。小額擔(dān)保貸款按照自愿申請、社區(qū)推薦、勞動保障部門審查、貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核并承諾擔(dān)保、商業(yè)銀行核貸的程序，辦理貸款手續(xù)。商業(yè)銀行自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)給予貸款申請人正式答復(fù)。借款人應(yīng)將貸款用作自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動資金。
第三條貸款額度與期限。小額擔(dān)保貸款金額一般掌握在兩萬元左右，還款方式和計(jì)結(jié)息方式由借貸雙方商定，對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模。貸款期限一般不超過兩年，借款人提出展期且擔(dān)保人同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以按規(guī)定展期一次，展期期限不得超過一年。
第四條貸款利率與貼息。小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。微利項(xiàng)目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個(gè)體經(jīng)營項(xiàng)目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補(bǔ)、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點(diǎn)服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護(hù)和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓(xùn)練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護(hù)、幼兒和學(xué)生接送服務(wù)。每年年底，國有獨(dú)資商業(yè)銀行各地市經(jīng)辦銀行的貼息發(fā)生額度經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門審核同意后，經(jīng)財(cái)政部專員辦核準(zhǔn)后，由經(jīng)辦銀行上報(bào)其總行匯總，總行匯總后報(bào)財(cái)政部審核后撥付；股份制商業(yè)銀行的各地市經(jīng)辦銀行向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門據(jù)實(shí)報(bào)告貼息發(fā)生額度，經(jīng)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門審核，并報(bào)財(cái)政部專員辦核準(zhǔn)后，由省級財(cái)政部門報(bào)財(cái)政部審核后撥付。
第五條貸款擔(dān)保基金。各省、自治區(qū)、直轄市以及地級以上市都要建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金，所需資金主要由同級財(cái)政籌集，專戶儲存于同級財(cái)政部門指定的商業(yè)銀行，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款責(zé)任余額不得超過貸款擔(dān)保基金銀行存款余額的五倍。貸款擔(dān)保基金收取的擔(dān)保費(fèi)不超過貸款本金的1%，由地方政府全額向擔(dān)保機(jī)構(gòu)支付。
第六條貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金委托各省（自治區(qū)、直轄市）、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作，尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的地區(qū)，由同級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門報(bào)經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)后可成立新的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。受托運(yùn)作的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款擔(dān)保基金專門賬戶，貸款擔(dān)保基金的運(yùn)作與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)必須分開，單獨(dú)核算。
第七條貸款管理與考核。商業(yè)銀行地級以上城市分支行小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)停止發(fā)放新的貸款，擔(dān)保基金代位清償降低貸款不良率后，可恢復(fù)受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過三個(gè)月，這期間，小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系。
第八條貸款擔(dān)保基金的風(fēng)險(xiǎn)管理。省級政府設(shè)立的下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保基金應(yīng)適當(dāng)分擔(dān)地市貸款擔(dān)保基金的損失，具體分擔(dān)比例和運(yùn)作方式由省級財(cái)政部門會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定。貸款擔(dān)保基金對單個(gè)經(jīng)辦銀行小額貸款擔(dān)保代償率達(dá)到20%時(shí)，應(yīng)暫停對該行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該行協(xié)商采取進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)控制措施并報(bào)經(jīng)同級財(cái)政部門商經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門批準(zhǔn)后，再恢復(fù)擔(dān)保業(yè)務(wù)。同級財(cái)政部門應(yīng)會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門確定貸款擔(dān)保基金的年度代償率的最高限額，對限額以內(nèi)、貸款擔(dān)保基金自身無法承擔(dān)的代償損失，由同級財(cái)政部門審核后予以彌補(bǔ)。
第九條貸款服務(wù)。商業(yè)銀行要簡化手續(xù)，為申請貸款的下崗失業(yè)人員提供開戶和結(jié)算便利。因申請人不符合貸款條件而不能提供貸款的，應(yīng)向申請人說明理由，提出改進(jìn)建議，并將有關(guān)情況定期向上級行報(bào)告。貸款期間，貸款銀行要定期與借款人聯(lián)系，了解其資金使用和經(jīng)營情況，提供必要的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。
第十條監(jiān)督與審計(jì)。各商業(yè)銀行要根據(jù)本辦法的要求，結(jié)合本行和當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，制定切實(shí)可行的具體措施；要確保分支機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款所需的資金和額度；隨時(shí)掌握本行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的情況和存在的問題，主動與就業(yè)工作主管部門溝通信息、協(xié)調(diào)工作。中國人民銀行及各分支機(jī)構(gòu)，要對當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行貫徹落實(shí)情況加強(qiáng)督促檢查。各省級財(cái)政部門應(yīng)結(jié)合本地的實(shí)際情況，會同經(jīng)貿(mào)部門、勞動保障部門制定和完善本地區(qū)的貸款擔(dān)保基金管理措施，積極支持商業(yè)銀行開展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對貸款擔(dān)保基金和財(cái)政貼息監(jiān)督檢查，確保政策落到實(shí)處。各地要將小額擔(dān)保貸款運(yùn)行中的經(jīng)驗(yàn)及發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)報(bào)送中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委及勞動和社會保障部。
