揭秘黑龍江省五險一金：住房公積金長期不用不劃算

下調“五險一金”，涉及“五險一金”費率設定、養老制度改革、國資補充社保體系、個人所得稅改革等一系列問題。這些領域的改革能夠協調同步，才能有減負的真切獲得感。

13日召開的國務院常務會議決定，從5月1日起兩年內階段性降低企業社保繳費費率和住房公積金繳存比例，為市場主體減負、增加職工現金收入。企業職工基本養老保險單位繳費比例超過20%的省份，將繳費比例降至20%；單位繳費比例為20%且2015年底基金累計結余可支付月數超過9個月的省份，可以階段性降低至19%；住房公積金繳存比例高于12%的一律予以規范調整。

今年全國兩會期間，李克強就曾表示，“五險一金”從總體上看還是有適當調整的空間，可以給地方更多的自主權，階段性地、適當地下調“五險一金”的繳存比例，讓企業多減輕一點負擔，讓職工多拿一點現金。在4月11日的部分省(市)政府負責人經濟形勢座談會上，李克強再度強調支持各地在國家統一框架下，階段性降低“五險一金”。國務院常務會議的新決定，為各地下調“五險一金”繳存比例提供了具體指導。

調低“五險一金”，既是為企業減負的迫切需要，也說明從全國層面看，養老基金和社會保障基金能夠應對由此帶來的階段性收支壓力。按照目前的標準，養老保險總費率為單位繳費20%、個人繳費8%，失業保險費率為2%，僅這兩塊總費率就達到企業工資總額的30%左右。加上醫療保險、生育和工傷保險，與其他國家相比繳費比例明顯偏高。而在企業和個人繳費負擔過重的同時，全國僅養老金累計節余就已達到34000多億元，而且部分處于睡眠狀態。數額同樣龐大的住房公積金，也一直面臨未得到妥善管理和使用的質疑。從革除積弊出發，下調“五險一金”，與推動養老制度改革同樣重要，且對減輕企業負擔、激發經濟活力的作用也更直接。

不過，下調“五險一金”，必須以社會保障能力不下降為前提。這就決定了下調“五險一金”只能采取彈性方式。特別是在一些已經出現養老金收支失衡的地區，若無條件下調“五險一金”，將造成更大的財政壓力。這是下調“五險一金”的現實制約。此外，由于下調的主要是單位繳納部分，個人費率下調只在失業保險一塊有“不超過0.5%”的表述，職工到底能從下調“五險一金”中增加多少現金收入，還是未知數。

讓企業和職工都能有實實在在的獲得感，下調“五險一金”只是開始。一方面，需要進一步解除下調“五險一金”的約束。這個約束主要來自養老等基金存在局部缺口。因此，必須加快國有資本注入養老基金的步伐，讓國資和入市養老金、而非讓企業和個人支撐養老金；另一方面，需要盡快拿出職工獲得更多現金收入的辦法。個人所得稅制的改革應該跟上。

可以說，下調“五險一金”背后，涉及“五險一金”費率設定、養老制度改革、國資補充社保體系、個人所得稅改革等一系列問題。這些領域的改革能夠協調同步，企業和職工才能有減負的真切獲得感

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、黑龍江省養老保險：退休后你的消費水平也許不得不大幅下降

目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000 元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的 18%，并且低于全國平均基本消費支出。

2、黑龍江省醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、黑龍江省領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

2)非自己主動辭職

然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的， 最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、黑龍江省工傷保險：48小時生死線

6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、黑龍江省生育保險：必須有單位

生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、黑龍江省住房公積金：長期不用不劃算

很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?