沒有單位的人，個人繳社保是否劃算？
我們的社保是一種保險，不建議從投資的角度看社保是否劃算？最好是從概率的角度分析是否劃算。
給大家打個比方，就是我們的航空意外險。每份的價值是20元，出險可最高賠付20萬元，每人最高買十份。很多人坐飛機都會購買這種航空意外險。而實際上我們航空發生事故的概率是530萬分之一。可以見保險公司究竟賺了多少錢？
可是，如果我們把賠付額度從20萬元直接提高到2000萬元呢？如果你還不暈，直接提高到1億元。按照大概率來說，保險公司還是有賺頭的。
其實我的保險就是這樣，只要出了險，就肯定合算，不出險就不劃算。
在我們社保中體現最大的，就是我們的，醫療、工傷、生育、失業保險。
我們不得病、不發生工傷、不生孩子、不失業，交的錢都白費。
可是我們沒得選擇，這是國家強制力實施要求參加的，為了大多數人的利益。
我一般建議大家這樣想，對于這種強制性的保險，大家要抱著一種獻愛心的思想，讓世界變成更美好的人間，何況我們大家是一個國度的中華同胞。
下面著重介紹一下根據個人的情況，怎樣選擇最適合自己的社保。
一、一般來說，我們在企業工作，用人單位必須要給我們交納社保五險。企業交納社保，是按照職工的上年度本人月平均工資確定繳費基數繳納的。
如果企業不給我們交納保險，或者不按繳費基數交費，我們都可以通過勞動監察部門進行維權。注意它的有效期是兩年，超過有效期勞動部門就不會受理了。
二、如果我們是靈活就業人員，需要自己承擔社保費用的話，建議根據自己的收入情況，確定繳費的基數。
一般來說，交納的社保費不超過本人收入的30%是比較合理的。
這個比例實際上也是參照單位用工成本來的，單位的社保繳納比例是職工工資的40%，而職工發到手的工資是職工工資的90%，所以，社保繳納比例占職工的總用工成本百分之30。
如果家庭收入不高的情況下，建議按照最低繳費基數繳費。一般全國大多數地方都是按照60%社會平均工資作為最低繳費基數。
因為我們的社保計算公式，有調節分配收入差距的功能。
基礎養老金中，如果我們按照60%基數交費拿到的退休金，是按照百分之百基數交費拿到的退休金的80%，而交納的錢數是60%。
但這僅僅是我們養老金的一部分，如果我們想要領取更高的養老金，多繳多得、長繳多得是最基本的原則。
三、如果我們的家庭收入再低一些，我們可以選擇只交職工養老保險，醫療保險選擇城鄉居民醫療保險。
城鄉居民醫療保險是由個人交納很少一部分，國家補貼一大部分共同組建而成的。2018年，我們城鄉居民的繳費水平是最低180元，國家補貼450元。報銷比例一般較好的地區都能維持在80%左右。
居民醫療保險，相對于每月最低交納三四百元的持職工基本醫療保險來說，省太多了。繳費水平只有職工醫療的1/20不到。
四、我們的家庭收入實在太低了，連職工養老保險都交不起。
最近幾年，我們的職工養老保險繳費水平年年增長，青島市2017年的交費標準是7070元，今年預計接近8000元。
那么，我們可以參加城鄉居民養老保險和醫療保險。
醫療保險剛才說過，繳費低保障也不差。
城鄉居民養老保險，它的特點在于繳費檔次靈活，不存在虧本的可能。
城鄉居民養老保險，一般是每年交納一次，繳費檔次從幾百元到幾千元不等。
如果我們有錢，就可以選擇最高檔次五六千元的，如果我們窮那么遠，也能選擇兩三百元的繳費檔次。這是一年的費用。
我們選擇一個繳費檔次后，繳納的全部錢數會進入個人賬戶，同時進入個人賬戶的還有政府補貼。
這實際上是我們政府鼓勵我們低收入群體，自己給自己建立養老保障的。
它的繳費水平，我建議能交多高就要多高，將我們儲蓄用來未來養老的錢一定要全部交納。當然，家里也要留一部分應急備用的錢。
萬一領不完去世或者是沒有領取待遇去世，個人賬戶余額是可繼承的，權當給繼承人攢了這筆錢。
而到達退休年齡后，我們如果活得比較長久，個人賬戶領完了，政府會補貼等額的個人賬戶養老金，保證我們的待遇不降低。這是最合算的地方，因為我們可以領到去世。
個人賬戶養老金只是我們養老待遇的一部分。
每月我們領取的還有政府補貼的基礎養老金，基礎養老金政府會根據經濟發展情況不斷提升的，今年也會提升，不過具體通知還沒有下來。上海市4月22日將2018年的城鄉居民養老保險待遇提升到了930元每月。
我們職工養老保險領取的基礎養老金，是由社保交費的統籌養老金支付，不是有政府補貼而成。
我們職工和企業交費時，企業交納的部分進入養老金統籌賬戶，形成統籌養老金。靈活就業人員交費也這樣，進入個人賬戶的只有繳費基數的8%，剩余的部分全部進入統籌賬戶。
萬一靈活就業人員去世，只會退還個人賬戶部分，但是進入統籌賬戶的部分是不會退還的。
所以說，如果是自己交費參加職工養老保險，也是有風險的。不過這個風險，說實話發生的概率很小。只要有那個經濟承擔能力，結合自己的身體狀況，還是繳納職工養老保險的好。
