全國兩會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融熱點提案,兩會關(guān)于p2p互聯(lián)網(wǎng)金融解讀

【人民眼光3月6日綜合報道】3月5日上午，第十二屆全國人民代表大會第三次會議在北京人民大會堂開幕，李克強總理代表國務(wù)院向大會作政府工作報告。

李克強指出，過去一年，我們大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。著力培育新的增長點，促進服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，支持發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)、集成電路、高端裝備制造、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，電子商務(wù)、物流快遞等新業(yè)態(tài)快速成長，眾多“創(chuàng)客”脫穎而出，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。

政府工作報告首次談到了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，這對蓬勃發(fā)展，草根起家的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，是一次正名。互聯(lián)網(wǎng)金融誕生于商貿(mào)，是互聯(lián)網(wǎng)公司開始借由自己的電子商務(wù)、物流、互聯(lián)網(wǎng)上的優(yōu)勢，向金融行業(yè)滲透的過程中，產(chǎn)生了。正式名字的起源是2012年中投副總經(jīng)理謝平的一份報告當(dāng)中提及了。

后來，針對互聯(lián)網(wǎng)金融，還產(chǎn)生了金融互聯(lián)網(wǎng)一詞。互聯(lián)網(wǎng)與金融，這兩個位子倒換之后，意味就大大地變了。在國內(nèi)，有互聯(lián)網(wǎng)金融、金融互聯(lián)網(wǎng)之爭，中華潯認(rèn)為，這種爭論并不必要。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，而需要利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、工具、精神等來進行更深層次的探討。

而這次李克強總理再次將互聯(lián)網(wǎng)金融提到了新的高度，既給了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大機會，在這些發(fā)展機會當(dāng)中，也蘊含著挑戰(zhàn)。

對于總理報告當(dāng)中提到互聯(lián)網(wǎng)金融，可以從以下幾個方面來解讀。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融在學(xué)術(shù)界將會進一步明晰概念、范疇與定義

筆者認(rèn)為，可以從互聯(lián)網(wǎng)工具、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)文化精神等定義互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵。

在工具層面，互聯(lián)網(wǎng)是一堆服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)，將世界互聯(lián)互通，進而促進人們的交流、提升各種效率。這是工具層面，也是互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)起網(wǎng)絡(luò)工具層面。

工具層面帶來的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，就是互聯(lián)網(wǎng)是一個工具，金融垂直搜索的門戶，銀行、基金、保險觸電，都是這個層面。余額寶在基金公司看來，也是一個渠道作用。

工具作為一種技術(shù)，會通過軟件來積累數(shù)據(jù)，依據(jù)數(shù)據(jù)，可以低成本、高效率地完成工作，完成資源的匹配。

互聯(lián)網(wǎng)從一出生開始就是?絲逆襲。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種普惠金融，互聯(lián)網(wǎng)是打破信息鴻溝最好的工具。

學(xué)術(shù)界將會非常熱鬧，針對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究成果，將會百花齊放。

2、不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管要求

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)在第三點“結(jié)構(gòu)調(diào)整”，新產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動中國競爭增長的重要因素。但可惜的是，這并不是“金融”這個詞在報告中最靠前的出現(xiàn)，排在“結(jié)構(gòu)調(diào)整”前面第一點出現(xiàn)的是“定向調(diào)控”，此處出現(xiàn)的“金融”和互聯(lián)網(wǎng)可沒有什么關(guān)系。

包括財政政策和貨幣政策在內(nèi)的“定向調(diào)控”之所以成為工作總結(jié)的第一點，是因為在復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境之下，如履薄冰的調(diào)控是最困難也是最重要的工作。此處關(guān)于金融的要求斬釘截鐵毫不猶豫，措辭是“完善金融監(jiān)管，堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線”。

千萬不要認(rèn)為此處的“區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險”是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的獨家責(zé)任，互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來的異軍突起，已經(jīng)完全具備引發(fā)區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的實力。由于互聯(lián)網(wǎng)本身就是一道門檻，能夠接觸互聯(lián)網(wǎng)金融的人群起碼是會用電腦能上網(wǎng)的群體。一旦這個群體的利益收到損害，爆發(fā)出的能量遠遠大于不會上網(wǎng)的群體。想想P2P的跑路案件吧，虛擬的網(wǎng)絡(luò)投資遭到損失，反而更方便了投資人聚集起來線上線下維權(quán)，堵門堵路砸辦公室的場景也并不稀奇。此處沒什么值得細說的新東西，只要是做金融這行的人，包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者，不會不懂“底線”二字的份量。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融的著力點在實體經(jīng)濟

接著說讓互聯(lián)網(wǎng)金融地位大大提高的特殊作用，答案在第二部分“2015年工作總體部署”中的第一點，“提高直接融資比重，降低社會融資成本，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟”。

建設(shè)銀行行長張建國說銀行是“弱勢群體”，導(dǎo)致臺上的總理和周小川行長一起哈哈大笑，更讓銀行再次淪為輿論的笑柄，如此糟糕透頂?shù)拇朕o堪比當(dāng)年民生銀行行長洪崎的“銀行利潤那么高，有時候自己都不好意思公布”，給這兩位行長寫稿的筆桿子該拖出去槍斃五分鐘。戲謔之后，讓我們再仔細看張建國行長的發(fā)言，內(nèi)容是涉及整個金融行業(yè)基礎(chǔ)的利率市場化改革。顯然近年來直接調(diào)整銀行業(yè)的舉措效果并不明顯，大量資金在金融體系內(nèi)逐利空轉(zhuǎn)，在幫助實體經(jīng)濟發(fā)展上做得遠遠不夠。互聯(lián)網(wǎng)金融自身的體量仍然非常小，幾百幾千億的規(guī)模不足以對經(jīng)濟產(chǎn)生全局影響，真正的獨特意義在于倒逼金融體系改革，讓整個金融體系為實體經(jīng)濟服務(wù)。

可是這對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說是非常簡單的事情嗎？資本的逐利性在任何地方都不會改，銀行的資本想掙豐厚又安全的快錢，互聯(lián)網(wǎng)的資本沒道理突然變成任勞任怨的雷鋒。隨著股市行情啟動，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣面臨和銀行一樣的問題，服務(wù)實體經(jīng)濟是期限長、見效慢、收益低的苦差事，如果不能避免大批資金流向高杠桿的房地產(chǎn)市場和股票市場，失去倒逼改革價值的互聯(lián)網(wǎng)金融不會享受像現(xiàn)在這么高的經(jīng)濟地位。看看周圍有多少P2P沉迷于資金池和自融業(yè)務(wù)的監(jiān)管套利，就能明白互聯(lián)網(wǎng)金融并不會自動流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

之后連續(xù)出現(xiàn)9次的“金融”全部在同一段內(nèi)容中，主題是“圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟推進金融改革”。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融是借了金融改革風(fēng)口而飛行的胖豬，如果整個行業(yè)繼續(xù)浮躁下去離實體經(jīng)濟越來越遠，反而有可能成為金融改革的下一個目標(biāo)。

總而言之，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這個年輕的行業(yè)來說，能夠迅速成為總理報告的熱點是千載難逢的機遇。但這只是開始，互聯(lián)網(wǎng)金融離整個行業(yè)定型都尚有距離，更別說成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱了。

秦失其鹿，天下共逐之。金融行業(yè)的鹿究竟落于誰手，互聯(lián)網(wǎng)還需要和很多對手慢慢比拼。（綜合整理自網(wǎng)易科技、百度百家、虎嗅網(wǎng)報道）