山東省房貸首付新政策，房貸首付比例調(diào)整

近日，山東省住建廳聯(lián)合多個(gè)部門(mén)下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。《意見(jiàn)》要求山東省購(gòu)房貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。而擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

首套房貸還清再貸款仍算首套

根據(jù)《意見(jiàn)》要求，山東省對(duì)申請(qǐng)使用商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。其實(shí)，早在去年9月30日，中央銀行便發(fā)出同樣通知，提出對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。而本次我省下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)全省房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見(jiàn)》，也正是響應(yīng)了去年央行的政策。

同時(shí)，為改善居民的居住條件，《意見(jiàn)》中也提出，對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策，這也改變了以往首套房“認(rèn)房不認(rèn)貸”的規(guī)定。

此外，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房，《意見(jiàn)》中要求最低首付款比例不低于40%，而具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策和山東省利率定價(jià)自律機(jī)制確定的基礎(chǔ)上，根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。

商貸利率七折接近公貸利率

“7折利率”是不少購(gòu)房者翹首以盼的事情，但從目前看來(lái)，7折利率重出江湖似乎有點(diǎn)難。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，按照目前央行最新調(diào)整的利率政策，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為5.4%，如果在此基準(zhǔn)上再打7折，貸款利率則僅有3.78%，基本接近公積金貸款利率。而目前大多銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益仍維持在5%到6%之間，這比貸款利率7折后的3.78%反倒高出1.22到2.22個(gè)百分點(diǎn)，而銀行的5年以上存款基準(zhǔn)利率3.35%，但不少銀行為吸引存款，存款利率多上浮，若真執(zhí)行7折利率的政策，那么銀行幾無(wú)利可賺。

那么總結(jié)起來(lái)，山東省購(gòu)房貸款將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

1首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為基準(zhǔn)利率0.7倍

2擁有1套住房且房貸已結(jié)清，再貸款買(mǎi)房的，執(zhí)行首套房貸款政策

3擁有1套住房且房貸未結(jié)清，再貸款買(mǎi)房最低首付款比例不低于40%

業(yè)內(nèi)：房貸回歸七折存一定難度

駐省城某銀行一位相關(guān)人士表示，目前商業(yè)銀行大部分利率都在95折，四大國(guó)有銀行或在9折，濟(jì)南基本沒(méi)有低于9折的貸款利率。“現(xiàn)在銀行5年期的存款利率基本都能夠在4%以上，如果真的能夠打到7折，那么銀行就會(huì)出現(xiàn)虧損。”這也意味著，雖然房貸利率確實(shí)已經(jīng)進(jìn)入下調(diào)通道，但是房貸利率回歸7折很難實(shí)現(xiàn)。

不過(guò)，在另外一個(gè)層面，近日山東省下發(fā)的《關(guān)于完善公積金管理體制擴(kuò)大住房消費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中要求，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開(kāi)展商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，允許繳存職工將已經(jīng)辦理的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。而住房公積金貸款率高于85%的城市，符合住房公積金貸款條件的繳存職工的貸款申請(qǐng)，經(jīng)住房公積金管理中心審批，可試點(diǎn)由商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款，住房公積金管理中心給予利差補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金列入住房公積金業(yè)務(wù)支出。這又在一定程度上更加契合了首套房商貸“7折”利率的政策實(shí)現(xiàn)的可能性。