從本月起，保險版的“以房養老”產品在北京、上海、廣州等一線城市開始試點，這種產品確切的名字應該叫“老年人住房反向抵押養老保險”，不過，從試行之后各地網友對此的評價來看，網民對此產品持保留意見，甚至部分網友直言，怕自己“命短”不劃算。

以房子換養老 行得通嗎?

“老年人住房反向抵押養老保險”俗稱保險版“以房養老”或者“倒按揭”，其操作模式是這樣的，60歲以上、擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，按照約定領取養老金直至去世，作為回報，去世之后，保險公司獲得房產處置權。

目前國際上通行的“以房養老”模式，實施的主體有銀行、保險、信托等金融機構，但無論是何種類型的以房養老，在具體運作模式上都具有高度的相似性。即從老年人角度看，都需要將其房屋抵押給金融機構以獲取養老金，但其通�？梢岳^續擁有自有房屋的居住權，或者到專業養老機構享受晚年生活。

不過，中國的老年人由于傳統觀念，對這種形式還存在疑慮。在一般中國老年人的觀念里，房子是自己“百年”后留給子孫的重要遺產，怎么可能留給金融機構處置呢?

當然，以后可能會有些老人接受這種養老方式，但不一定能獲得大部分老人的支持，“倒按揭”最多就是養老方式的一種補充。

實施起來諸多難題

有人擔心自己“命短”太虧了

用房子換養老，是許多人對其的通俗理解。但這一新型的養老形式，除了觀念一時還很難扭轉之外，卻面臨著非常具體的難點，阻礙其推廣。

首先，這是一個非常復雜的險種，涉及到政策、法律、人的壽命及房價的漲跌等多個方面，推行起來有很多困難。其中最重要的問題是，國內的房產只有70年產權，如果產權到期，保險公司能否將房子過戶仍屬未知。

此外，很多網友認為不劃算，一套價值上百萬的住房在60歲的時候押給了保險公司，萬一自己命短活不長就虧大了。

而對險企而言，人們的平均壽命越來越長，這意味著支付的養老金將越來越多，屆時房價出現下跌，對企業的打擊是致命的。