一直以來，談到養老金的文章，都說退休后只能領三四千元，兩三千元放現在也就剛夠花，這要是三十年后，估計也就買袋米吧，小編給大家仔細算算。

基本養老金的組成

我們退休后領到的基本養老金由兩部分組成，一部分是基礎養老金，一部分是個人賬戶養老金。

基礎養老金的領取標準：當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，并將繳費年限當成領取比例。

個人賬戶養老金=職工退休時個人賬戶儲存額/計發月數。

【小編解讀】

別看有些名詞比較復雜，我簡單給大家說一下，基礎養老金與上年度的職工月平均工資有關系，個人賬戶養老金與你在職時每月繳納的金額有關。

舉個例子

女性，25歲，22歲開始工作，現已工作3年，在崗職工月平均工資為5000元，她的社會月平均繳費工資也為5000元，預計55歲退休，至今還有30年的時間，那么我們來算一下在她退休時每月能領到多少養老金?在崗職工月平均工資和個人月平均繳費工資均按每年8%增長。

計算過程很長，我就不仔細說了，結果是，這個姑娘30年后退休能領導的養老金是19727元，先別激動，那時候的社會月平均工資是50313元。

也就是說你的退休工資差不多是職工平均月工資的40%。這個替代率并不高，這個退休金可能不夠你維持工作時的生活水準，所以趁著年輕，努力賺錢，努力理財，這樣才能讓自己退休后的生活水準不下降。

養老金不能提前支取

我們所繳的社保進入了兩個賬戶中(統籌帳戶和個人帳戶)，如果在辦理退休前去世了，繼承人是可以繼承個人賬戶中的錢;如果是移民等特殊情況，你只可以把養老保險的個人帳戶里的錢取出來。

在哪兒領退休金劃算

因為各地的平均工資不同，所以退休后領到的工資不同。如果你在平均工資高的地方繳納社保，最好一直在這個地方繳納滿10年，這樣退休后，你就能享受這個地方的養老待遇。

如果你在很多個地方都工作過，但在這幾個地方繳納社保的時間都不夠10年，那最后你享受的是戶口所在地的養老待遇。如果你在多個地方參保時間都滿10年，按最后一個來確定待遇領取地。

還有一點要注意，你的養老保險繳納時間加起來要超過15年，退休后才能領取養老金。

養老金能轉多少?

如果你從一個城市到另外一個城市，別忘了辦理社保轉移的手續。你的個人養老金可以全部轉走，但是單位為你繳納的20%養老金里面，你只能轉走12%。

并非交的越多越劃算

每月繳納養老金的數額與領取養老金的數額不是倍增關系。比如月薪5000元和2500元的兩人，兩人按此標準同樣繳費40年，退休后，兩人個人賬戶中的錢分別約為20萬和10萬。但前者領到的養老金不是后者的兩倍。

按照目前養老金只是社會平均工資的40%來算，咱們的養老金只夠維持溫飽，要想出去旅游之類的，就不夠了，所以從現在開始，趕緊開始賺錢，理財吧!

如果不交養老金，30年后會如何?

打拼多年，公司每年每月都給交養老金。我相信90%的人對養老金都比較糊涂——每個月交多少錢?退休后能領多少錢?誰也說不清楚。如果我們對這個不是很清楚，先放下不說。今天先來算一算，如果不交養老金，30年后會是什么樣!

1、我們以25歲工作為準，如果不交養老金，每月存五百元，工作30年，以第一個5年零存整取，計32287.50元。

2、第二個5年3萬多整存整取計39955.78元，再加5年的零存整取32287.50元就是72243.28元。

3、這樣30年后，55歲總計可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元，和現在的養老金對比一下，少嗎?

4、那時，你才55歲，再等5年拿自己存的退休金，每月就可以有3376.23元。

5、而你的本金還是38萬多，自己掛了還可以留給子女，有小伙伴說別給國家添麻煩了，都自己養老吧。