通過近階段對《合規(guī)文化建設》和《案件風險防控實務》的學習，使我認識到在經(jīng)濟環(huán)境更為開放、跨行業(yè)風險傳染概率提高的大背景下，國內(nèi)中小金融機構(gòu)面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。近年來發(fā)生的大量案例說明，合規(guī)風險正成為中小金融機構(gòu)主要風險之一。現(xiàn)將學習心得總結(jié)如下：
一、合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障
通過學習，使我認識到，具有良好合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉。合規(guī)與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有密切關系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化能將合規(guī)風險消除于無形之中。為控制合規(guī)風險、實現(xiàn)合規(guī)目標，銀行需要通過實施一系列制度、標準、程序，借助一定的制度安排，構(gòu)建對合規(guī)風險的主動識別、評估、監(jiān)測、報告以及回饋、整改等機制，將合規(guī)風險發(fā)生的概率降到最低。因此，建設合規(guī)文化是中小金融機構(gòu)完善全面風險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要保障。
二、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求合規(guī)文化建設是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，一家先進的銀行必然有良好的合規(guī)文化做支撐。國內(nèi)銀行業(yè)受到不健康的發(fā)展觀所主導，曾走過相當長一段時間的粗放經(jīng)營道路，為片面追求資產(chǎn)規(guī)模的快速擴張和短期效益，鋌而走險經(jīng)營。由于放棄了銀行業(yè)所應有的謹慎、穩(wěn)健和誠信，結(jié)果導致內(nèi)部控制失效，操作風險加大。說明合規(guī)文化在我國銀行的薄弱或缺失，因此，合規(guī)建設是中小金融機構(gòu)貫徹科學發(fā)展觀、實現(xiàn)自身穩(wěn)健運行、遏制違法案件發(fā)生的內(nèi)在需要，合規(guī)管理應作為銀行風險戰(zhàn)略中的重要內(nèi)容。
三、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力
作為高風險經(jīng)營行業(yè)，我們關不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其原因，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。事實證明，完善的制度只是提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，制度要求才能落到實處。缺少合規(guī)文化的支撐，制度執(zhí)行中往往會出現(xiàn)上下級機構(gòu)之間的“博弈”，或者不同部門之間協(xié)調(diào)配合不暢順，員工之間也容易受“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良習慣影響，對違規(guī)行為“睜一只眼，閉一只眼”。因此，建設良好的合規(guī)文化，有利于銀行實現(xiàn)由被動管制到自學管制的轉(zhuǎn)變，切實提高制度的執(zhí)行力。
四、合規(guī)創(chuàng)造價值雖然合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻通通過系列的合規(guī)活動增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制，為銀行創(chuàng)造價值。
五、合規(guī)人人有責
合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責，更是銀行所有員工的責任，合規(guī)工作與各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關。只有合規(guī)成為每一個員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，人人都自覺有效地履行合規(guī)職責，才能共同保證法律、規(guī)則和標準及企業(yè)精神得支到遵循和貫徹落實，合規(guī)風險管理才有可能。
六、主動合規(guī)，有效互動
在日常工作中，我們應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，主動改進相應的業(yè)務政策、行為規(guī)范和操作流程，主動避免違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。通過有效互動，共同實現(xiàn)合規(guī)管理目標。
合規(guī)應成為銀行文化的一部分，并非只是專業(yè)合規(guī)人員的責任，應從高層做起，當企業(yè)文化強調(diào)誠信與正直的準則并由董事會和高級管理層作出表率時，合規(guī)才最為有效。
【篇二】合規(guī)文化心得體會
通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)
銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
要在我行內(nèi)部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經(jīng)營和柜臺服務形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了
芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
