揭秘山東省五險一金：住房公積金長期不用不劃算

　近日，國務院副總理馬凱表示，目前養老保險繳費水平偏高，“五險一金”已占到工資總額的40%至50%。這一較高的繳費比例讓不少市民著實吃了一驚，也成為市民關注的熱點。那么，山東濟南養老保險繳費水平如何?“五險一金”又占工資總額多少比例?

濟南“五險一金”比例也挺高

“‘五險一金’占工資總額的40%至50%?這也太高了。”在一家企業工作的市民劉女士表示，如此高的養老保險繳費比例讓她十分吃驚，印象中，單位所繳納的“五險一金”并沒有達到這一比例。

據了解，“五險一金”指的是五種社會保險以及一個公積金，“五險”包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險;“一金”指的是住房公積金。其中，養老保險、醫療保險和失業保險，這三種險由企業和個人共同繳納保費;工傷保險和生育保險則完全由企業承擔。需要注意的是，“五險”是法定的，而“一金”不是法定的。

5日，記者從濟南市社會保障事業局獲悉，按照濟南市的相關規定，就企業單位而言，養老保險、醫療保險和失業保險三種險需由企業和個人共同繳納保費，比例分別是養老保險：企業18%，個人8%;醫療保險：單位9%，個人2%;失業保險：單位1%，個人0.5%;工傷保險和生育保險則完全由企業承擔，個人無需繳納。其中，工傷保險根據工作單位性質實行0.5%-1.6%的浮動費率，生育保險為1%。以上保險繳納基數為個人當月應發收入總額，包括計時工資、計件工資、獎金、津貼等。

“按照以上比例計算，包括企業單位及個人繳納部分在內，所繳‘五險’占工資總額的40%-41.1%。”濟南市社會保障事業局相關工作人員稱。

養老保險繳納比例近幾年陸續下降

記者從住房公積金咨詢熱線獲知，濟南住房公積金繳存比例范圍為5%-12%之間，具體繳存比例由單位自行決定，單位和職工應執行同一繳存比例，繳納基數為職工上一年度個人月平均工資數。

“就我們單位而言，所繳納的五險比例占到工資總額的40%，另外，還繳納7%的公積金。”在濟南一家國企擔任財務的市民閩先生說。而在另一國企擔任財務的周女士和在一家私企工作的陳先生表示，單位除按以上比例分別繳納40.5%和41.1%以上的五險外，公積金也分別按照8%和12%的比例繳納。由此可見，“五險一金”的繳納總額遠超工資總額的40%。“相比于前幾年，近年的五險比例有所下降，以前五險能繳納到42%-43%。”閩先生說。

記者從濟南市人力資源和社會保障局相關工作人員處獲悉，為降低企業單位的經濟負擔，自2010年開始，我市養老保險單位繳納部分由22%的比例陸續降為18%，個人繳納比例不變。

據相關數據顯示，濟南近5年來，在崗職工月平均工資年年攀升。根據濟南市人力資源和社會保障局、濟南市統計局《關于公布2013年濟南市在崗職工平均工資的通知》(濟人社發[2014]100號)規定，濟南市2013年在崗職工月平均工資為3873元。

以濟南市目前3873元月平均工資舉例，記者算了一筆賬，按照個人繳納部分共10.5%的“三險”比例計算，到手工資為3466.335元。算上5%-12%的住房公積金，到手工資則為3001.575- 3272.685 元之間。

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、山東省養老保險：退休后你的消費水平也許不得不大幅下降

目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000 元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的 18%，并且低于全國平均基本消費支出。

2、山東省醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就近住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、山東省領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

2)非自己主動辭職

然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的， 最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、山東省工傷保險：48小時生死線

6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、山東省生育保險：必須有單位

生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、山東省住房公積金：長期不用不劃算

很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?