說到養老保險這個話題，你有沒有想過一個問題——“我們到底能領到多少養老金?”今天我們就來解決一下這個問題。

注意：在這里我們主要算的是2006年之后參加工作的(稱為新人)。之前參加工作的會按照工齡給予釋放補償。詳詢你們的人力君哦。

1.清楚基本養老金的基本構成

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

注意：要區分“基本養老金”和“基礎養老金”，從公式可以看出基礎養老金是基本養老金的一部分，是繳納養老保險中進入公戶的資金。

A.基礎養老金

退休時的基礎養老金每月領取標準以：當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，并將繳費年限當成領取比例。體現在公式中是：

基礎養老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2繳費年限1%

B.個人賬戶養老金

個人指數化月平均工資：每年個人繳費基數與社平工資比例的平均數退休前一年的社平工資。具體定義和算法麻煩大家問度娘哦。

個人賬戶養老金=職工退休時個人賬戶儲存額/計發月數

計發月數：見下表，這個是國家是、根據退休年齡和社會平均年齡算出的，也就是估算了一下你能平均領取多少個月的養老金，以便把個人賬戶的錢平均分配到每個月發給你。

C.舉例計算

女性，25歲，22歲開始工作，現已工作3年，在崗職工月平均工資為5000元，她的社會月平均繳費工資也為5000元，預計55歲退休，至今還有30年的時間，那么我們來算一下在她退休時每月能領到多少養老金?在崗職工月平均工資和個人月平均繳費工資均按每年8%增長。

Step1：計算30年后基礎養老金的領取金額

計算30年后在崗職工月平均工資和個人月平均繳費工資

30年后的社平工資=50313≈50000元

基礎養老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2繳費年限1%=(50000+50000)/233%=16500元

Step2：計算退休時個人賬戶養老金的領取金額

(1)由于已經繳存了兩年的養老金，因此我們需要將前兩年累計繳存在個人賬戶中的養老金計算：

去年：50008%12/(1+8%)=4444≈4400元

前年：44008%12/(1+8%)=4224≈4200元

(2)計算未來30年個人賬戶養老金的累計金額

等比數列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=50008%12(1-1.08^30)/(1-1.08)=543762≈540000元

再加上前兩年已繳存的金額，共計548600元

(3)退休時個人賬戶養老金==職工退休時個人賬戶儲存額/計發月數=/170(參考上表)=3227元

Step3：退休時可領取的基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金=16500+3227=19727元

影響領取養老金多少的因素有哪些?

從上面養老金計算我公式們可以看出，影響養老金的因素有：社平工資、繳費年限、個人指數化月平均工資(即繳費基數)。

社平工資越高，領取的金額越高;

繳費年限越長，領取的金額越高;

個人繳費基數越高，領取的金額越高;

你每月繳納的社保越多，個人賬戶累計的金額也就越多，所以退休金就越高。

好規劃提示：還記得在統籌養老金的計算時，公式是將社平工資和個人指數化工資做了平均么?這樣做是為了調節貧富差距。

養老金繳費交的多好還是交的少好?

按照國家規定，應該按照實際月工資發放，但有的公司不按這個規定執行，暫時我們也改變不了。在這里給大家做一個分析，讓大家心中有數：

個人賬戶部分：繳費越多，積累越多，每月領取越多。

統籌賬戶部分：基礎養老金=(全省/市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2繳費年限1%)

舉例：

已知社會平均工資5000元，繳費30年，那么：

當本人指數化月平均繳費工資為3000元時(500060%)，基礎養老金=(5000+3000)/230%=1200元

本人指數化月平均繳費工資為15000元時(50003)，基礎養老金=(5000+15000)/230%=3000元

本人指數化月平均繳費工資為5000元時，基礎養老金=(5000+5000)/230%=1500元

結論：

我們按最低標準社平的60%繳費。領取的養老金約社平領取的80%

按最高標準社平的3倍繳費。領取的養老金約社平領取的2倍

這也體現了調節貧富差距的功能。