養老保險應該買多少?

太平人壽相關人士表示，對于應該購買多少養老保險，有一個計算公式：保險金額=必備項-已備項。必備項包括退休后到終老的全費花費，包括生活開支、醫療護理、旅游度假、終老費用等。已備項就是指已擁有的用于養老的存款、可預期的退休金、可折現的固定資產等。簡單來講，就是用必須花掉的錢減去已有的錢，所得到的數字就是你應該擁有的保險金額。

根據第六次全國人口普查詳細匯總資料計算，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。在《中國可持續發展總綱(國家卷)》提出，預計到2050年，中國人口的平均預期壽命可以達到85歲。如果按65歲退休計算，我們至少應該為自己準備20年的花費。當然，購買養老保險要量力而行，一般用家庭年收入的10%～20%購買保險是比較合理的，隨著收入的增加和需求的變化不斷增加保險金額。

商業養老保險作為社會養老保險的補充，已成為家庭中不可缺少的重要資產。家庭資產一般用于滿足人們消費需求和財富傳承需求，所以應該準備得越充分越好。

目前，我國的養老金替代率低于國際警戒線的50%，即退休后，我們的養老金不足原工資的一半，商業養老保險首先應能彌補退休后的收入差，保證生活品質不下降。尤其是收入水平越高的人,社保養老替代率越低，需要自己補充的越多;其次作為個人專屬保險產品，可在諸多法律的保護下安全傳承給子孫后代。這也是高凈值人士購買百萬、千萬甚至億萬保單的原因所在。