煙臺(tái)多數(shù)老年人難接受以房養(yǎng)老 認(rèn)為出租更劃算

7月1日起，我國(guó)“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”開(kāi)始在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行為期兩年的試點(diǎn)。消息一出，引發(fā)了社會(huì)多方的關(guān)注，對(duì)此的反映也各不相同。“以房養(yǎng)老”作為一種新興事物，從開(kāi)始的時(shí)候便備受爭(zhēng)議，因?yàn)闊o(wú)論從傳統(tǒng)觀念，還是現(xiàn)實(shí)條件來(lái)看，其推行的條件都并未很成熟。與之相比，靠房子收租或者房屋增值收益來(lái)存養(yǎng)老錢等方式則似乎是被老百姓普遍接受的事情。

以房養(yǎng)老實(shí)際上是用房子購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)

7月1日起，我國(guó)“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”開(kāi)始在北京、上海、廣州、武漢4地進(jìn)行為期兩年的試點(diǎn)，這使得以房養(yǎng)老的話題再次歸回到人們的視線當(dāng)中。那么，以房養(yǎng)老究竟是一個(gè)什么樣養(yǎng)老方式，又有著怎樣的特點(diǎn)呢?

據(jù)了解，“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”實(shí)際是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)等相關(guān)費(fèi)用。

另外，目前開(kāi)展的試點(diǎn)產(chǎn)品分為“參與型”和“非參與型”兩類。“參與型”產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司可參與分享房產(chǎn)增值的收益，增值收益依照合同約定在投保人與保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配;“非參與型”產(chǎn)品指保險(xiǎn)公司不參與分享房產(chǎn)增值的收益，抵押房產(chǎn)價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。

所以，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，所謂的“以房養(yǎng)老”還是老百姓向保險(xiǎn)公司購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，只不過(guò)購(gòu)買用的不是錢，而是自己的房子。

傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念、房?jī)r(jià)波動(dòng)等成為阻礙因素

雖然說(shuō)目前的以房養(yǎng)老剛剛進(jìn)入試點(diǎn)階段，但是考慮到各方因素，未來(lái)的推廣普及可能并不會(huì)那么容易。為此，記者也采訪了一些老人。

“把房子給銀行或者保險(xiǎn)公司，然后我按期領(lǐng)養(yǎng)老錢?我肯定不干。與其把房子給了那些不認(rèn)識(shí)的人，為什么不留給我自己女兒與兒子呢。人老了，生個(gè)病孩子們還會(huì)照顧，把房子給了銀行和保險(xiǎn)公司，難道他們會(huì)有人陪著我去看病照顧我?”剛退休不久的于先生說(shuō)出了很多老人共同的想法�？梢哉f(shuō)，中國(guó)這種傳統(tǒng)的兒女防老的觀念深入人心成為了以房養(yǎng)老未來(lái)發(fā)展的首要困難。對(duì)于中國(guó)老人來(lái)說(shuō)，將房子抵押給銀行或者保險(xiǎn)公司，不留給自己的兒女，似乎于情于理都接受不了。而且，對(duì)于銀行或者保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老，多數(shù)人還是難以信任。

另外，房?jī)r(jià)波動(dòng)能否承載起未來(lái)的養(yǎng)老也成為了備受質(zhì)疑的地方。今年上半年，全國(guó)樓市普遍遇冷，成交量與成交價(jià)格紛紛停滯甚至下降，如果按照目前的樓市價(jià)格估值市民房產(chǎn)，那么未來(lái)房?jī)r(jià)一旦出現(xiàn)大幅度的變化后又該如何處理。煙臺(tái)某大型壽險(xiǎn)公司工作人員告訴記者，其實(shí)銷售“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也是個(gè)挑戰(zhàn)，尤其是目前人均壽命在不斷增長(zhǎng)，房產(chǎn)未來(lái)價(jià)值走勢(shì)又難以預(yù)判的情況下，“以房養(yǎng)老”對(duì)他們來(lái)說(shuō)也會(huì)隱藏一定的風(fēng)險(xiǎn)。

收租金等傳統(tǒng)養(yǎng)老模式更適合“以房養(yǎng)老”

與剛剛試點(diǎn)的“以房養(yǎng)老保險(xiǎn)”相比，通過(guò)出租房子收租金、等待房產(chǎn)增值或者留給孩子等傳統(tǒng)養(yǎng)老方式則更加被老百姓所接受，顯然是目前真正意義上的以房養(yǎng)老。

瑪雅房屋馮經(jīng)理告訴記者，目前煙臺(tái)的租房市場(chǎng)還是比較不錯(cuò)的，房租價(jià)格也一直處在一個(gè)穩(wěn)定上漲的階段。一般來(lái)說(shuō)，市區(qū)60平米房子的租金早已經(jīng)超過(guò)了1000元，大部分都在1200元左右，一些距離學(xué)校或者商業(yè)區(qū)較近的房子租價(jià)則更是高出不少。所以，對(duì)于一些手里有房的老人來(lái)說(shuō)，對(duì)外出租顯然是非常不錯(cuò)的選擇。

不少業(yè)內(nèi)人士也分析，從老人自身角度考慮，對(duì)外出租房子不但能夠有穩(wěn)定的租金收入，最后還能將房子留給子女，或者在應(yīng)急的時(shí)候?qū)⒎孔淤u掉，可選擇的方式相比于“以房養(yǎng)老”更加多源，也明顯更符合我國(guó)的國(guó)情。另外，保留房產(chǎn)以待升值帶來(lái)的收益也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。雖然目前的房產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)并不明朗，但是對(duì)于學(xué)區(qū)房等稀有房產(chǎn)資源來(lái)說(shuō)，下跌的可能性相對(duì)較小，所以投資一些升值幾率較大的房產(chǎn)也不失為養(yǎng)老的又一選擇。

以房養(yǎng)老注定面對(duì)的是小眾群體

今年年初，有媒體報(bào)道成都“以房養(yǎng)老第一人”表示后悔了，對(duì)于以房養(yǎng)老模式能否推廣普及的問(wèn)題，多數(shù)人都表示并不太看好。因?yàn)闊o(wú)論從哪方面因素考慮，這種模式發(fā)展都比較困難。

從目前情況來(lái)看，即便是以房養(yǎng)老制度比較成熟的美國(guó)等國(guó)家來(lái)說(shuō)，以房養(yǎng)老的受眾群體也只是很小的一部分。在國(guó)內(nèi)，以房養(yǎng)老的受眾面可能會(huì)更小一些，對(duì)于一些獨(dú)居老人或者失獨(dú)老人的養(yǎng)老來(lái)說(shuō)可能會(huì)有所啟發(fā)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平在一檔財(cái)經(jīng)節(jié)目里就曾表示，以房養(yǎng)老針對(duì)的更多是一些地段較好，升值潛力較高的有房群體，對(duì)于一些市場(chǎng)較小，地段較偏僻，又比較破舊的房子來(lái)說(shuō)，顯然是沒(méi)有人愿意要的。

無(wú)論如何，在我國(guó)目前養(yǎng)老保障體制并不完善的情況下，以房養(yǎng)老試點(diǎn)工作是一種對(duì)新的養(yǎng)老商業(yè)模式的探討，未來(lái)究竟會(huì)有怎樣的發(fā)展，我們將拭目以待。