養(yǎng)老金是不是多繳多得?如果繳納的養(yǎng)老金沒(méi)有領(lǐng)完，剩余的部分會(huì)怎么處理?養(yǎng)老保險(xiǎn)支付上是否存在缺口?這幾日，這些問(wèn)題在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)了不少爭(zhēng)議。小編整理了相關(guān)內(nèi)容，僅供參考。
日前，針對(duì)養(yǎng)老金繳費(fèi)多少年更“劃算”的問(wèn)題，人社部給出回應(yīng)：我國(guó)正在健全多繳多得激勵(lì)機(jī)制，退休人員退休時(shí)領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其工作時(shí)的繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。一句話(huà)，就是養(yǎng)老金“多繳多得”。
但是有人質(zhì)疑：算上資金貶值、領(lǐng)取年限等因素，養(yǎng)老金還能“多繳多劃算”嗎?還有專(zhuān)家表示：“繳得少的人可能相對(duì)劃算，因?yàn)橛幸粋�(gè)底線(xiàn)，政府要兜底，但是，繳得少，領(lǐng)到的金額肯定也是比較少的。”
我們先來(lái)看一下養(yǎng)老金的繳費(fèi)構(gòu)成：
企業(yè)職工參保人員的基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金構(gòu)成。
繳費(fèi)年限累計(jì)滿(mǎn)15年的人員，退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以相應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)。
每月領(lǐng)取總額=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(上海市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%。
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額÷個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)。
因此，以一位工作了35年，月薪保持在5000元的企業(yè)男職員為例，多繳養(yǎng)老金和少繳養(yǎng)老金的差異如下：
繳費(fèi)15年：養(yǎng)老金總額=25.2萬(wàn)元，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金數(shù)額=1268元。
繳費(fèi)35年：養(yǎng)老金總額=58.8萬(wàn)元，每月領(lǐng)取養(yǎng)老金數(shù)額=2959元。
專(zhuān)家表示，不應(yīng)該靜態(tài)看待養(yǎng)老金的領(lǐng)取數(shù)量。人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人也稱(chēng)15年只是判斷參保人員達(dá)到退休年齡后能否按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件。退休人員退休時(shí)領(lǐng)的養(yǎng)老金，與其繳費(fèi)年限長(zhǎng)短、繳費(fèi)水平高低直接相關(guān)。繳得多、長(zhǎng)，領(lǐng)的養(yǎng)老金水平自然高。
此外，考慮到社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)速度非常快，即使有一定的通貨膨脹的因素，折算后多繳納養(yǎng)老金也是十分劃算的。以北京為例，2004年北京職工平均工資為28348元，北京職工平均工資則達(dá)77560元，10年間，增長(zhǎng)了近兩倍。
有媒體報(bào)道顯示，以5000元月薪的職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，分別繳滿(mǎn)15年和35年，根據(jù)現(xiàn)有的養(yǎng)老制度計(jì)算，不論是哪一種繳費(fèi)方式，60歲退休后，該職員必須至少連續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金16~17年才能拿回企業(yè)及自己繳納的全部費(fèi)用。更有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，如果國(guó)家推行延遲退休政策，比如實(shí)行65歲退休，能否領(lǐng)回企業(yè)及自己繳納的全部費(fèi)用可能更未知。
對(duì)于延遲退休等政策可能對(duì)養(yǎng)老金繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制帶來(lái)的影響，人社部專(zhuān)家認(rèn)為，實(shí)施延遲退休政策后，感覺(jué)領(lǐng)取退休金更遲了，但是繳納養(yǎng)老金的年限可能會(huì)更長(zhǎng)，每個(gè)月所領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會(huì)更高，這個(gè)是不存在問(wèn)題的。
人社部專(zhuān)家表示：目前，養(yǎng)老金中企業(yè)職工個(gè)人繳納的個(gè)人賬戶(hù)是按139個(gè)月分配，往后可以繼續(xù)領(lǐng)取，但是，如果參保人死亡，領(lǐng)取不夠139個(gè)月的，個(gè)人賬戶(hù)余額可以依法繼承，統(tǒng)籌賬戶(hù)部分目前暫時(shí)沒(méi)有規(guī)定。
“下一步在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度修正的時(shí)候，統(tǒng)籌賬戶(hù)也應(yīng)該設(shè)定一個(gè)最低發(fā)放年限，如果沒(méi)達(dá)到最低年限，剩余年限的錢(qián)也應(yīng)由子女繼承。”該人社部專(zhuān)家稱(chēng)，這個(gè)制度是在不斷提出問(wèn)題，不斷研究完善過(guò)程中，統(tǒng)籌賬戶(hù)的繼承問(wèn)題也在研究。
