對(duì)銀行抵押貸款不熟悉又想了解并辦理貸款的蛙友注意啦，卡寶寶小蛙今天給大家?guī)砹说盅嘿J款流程方面的資料，非常詳細(xì)喲，有需要的蛙友們請(qǐng)仔細(xì)閱讀并做好準(zhǔn)備。

此攻略貸款流程適用于個(gè)人或者企業(yè)銀行抵押貸款，信用貸款流程與此會(huì)有一定差異。

　　一、借款準(zhǔn)備

當(dāng)你想要借款時(shí)，無論你是個(gè)人還是企業(yè)，都應(yīng)該考慮清楚以下幾點(diǎn)：

你想要在銀行貸多少錢;

你想要貸多長時(shí)間;

你有什么樣的資產(chǎn)(包括有產(chǎn)權(quán)證明的房產(chǎn)和土地);

你的資產(chǎn)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值為多少(此價(jià)值的70%為你的貸款額度);

你的配偶和資產(chǎn)所有人是否同意你貸款;

你想要申請(qǐng)什么樣的貸款(貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的)。

當(dāng)以上六點(diǎn)你都考慮清楚了，那么你可以進(jìn)入下面一個(gè)階段了。

二、準(zhǔn)備資料

我們把資料準(zhǔn)備這里分為個(gè)人基本資料和企業(yè)基本資料兩個(gè)部分，以對(duì)應(yīng)個(gè)人銀行貸款和企業(yè)銀行貸款：

　　基本資料：

夫妻雙方身份證、戶口簿、結(jié)婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產(chǎn)證明(房產(chǎn)證、土地證)、評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

　　企業(yè)基本資料：

營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡(jiǎn)介、法人和股東身份證和簡(jiǎn)歷、公司章程(包括章程、章程修正案、股東決 議書)、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表(前兩年+今年到本月)、銀行流水(半年以上)、完稅證明(近三個(gè)月)、上下游購銷合同等。

必備資料：

借款用途合同(也就是說你借款是要做什么用)。

　　三、借款人提出貸款申請(qǐng)

好了，到了這一步，你就可以向銀行提出申請(qǐng)了，首先必須選好一家銀行，選擇標(biāo)準(zhǔn)依次為：有熟人的、服務(wù)態(tài)度好的、人員年輕的、美女較多的、距離近的，這幾點(diǎn)能夠很大程度決定你貸款的速度和貸款期間的心情。

然后你需要找到他們的信貸部，按以上選擇標(biāo)準(zhǔn)找一個(gè)信貸經(jīng)理提出貸款申請(qǐng)，把你的資料交給她并填寫銀行制式《貸款申請(qǐng)書》。

貸款申請(qǐng)書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括我們第一點(diǎn)提到的貸款金額、貸款用途、貸款時(shí)間、償還能力及還款方式，所以在你去之前一定要先把這些考慮好了，以避免被直接pass。

四、銀行立項(xiàng)審批

下面就是最重要的審查階段了，如果下面這幾點(diǎn)沒什么問題，那么恭喜你，你的貸款基本沒什么問題了，只要走完以下幾個(gè)階段，你就可以拿到你想要的錢了。

1.立項(xiàng)

該階段的主要是初步審查借款人提供資料的真實(shí)性，并確定主要考察事項(xiàng)、制定并開始實(shí)施檢查計(jì)劃。

2.對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估

信用等級(jí)是根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況(也就是征信系統(tǒng))、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱、資金結(jié)構(gòu)的多少、履約情況的狀況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評(píng)定的。

3.進(jìn)行可行性分析

這一階段包括發(fā)現(xiàn)借款人的問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對(duì)借款人可抵押固定資產(chǎn)與財(cái)務(wù)狀況的分析最為重要，因?yàn)樗倾y行掌握和判斷銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)償還能力的依據(jù)。

　　4.綜合判斷

檢查人員對(duì)調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)，判斷借款人目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測(cè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。

5.進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。

銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等，個(gè)人貸款一般為銀行直接實(shí)地調(diào)查。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。

五、簽訂借款合同

若銀行對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行檢查后，認(rèn)為各項(xiàng)均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用 途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。《借款合同》自簽訂之日起即刻有效。

　　六、資產(chǎn)抵押

簽訂完借款合同后，銀行會(huì)與你約定日期與不動(dòng)產(chǎn)權(quán)交易中心(房管局)辦理抵押手續(xù)，需要你準(zhǔn)備好產(chǎn)權(quán)所有人的身份證原件、產(chǎn)權(quán)證明原件，辦理完后，銀行會(huì)收取房管局出具的他項(xiàng)權(quán)利證明，房產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明文件會(huì)交換給你。

七、發(fā)放貸款

借款合同簽訂并辦理抵押手續(xù)后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。銀行會(huì)根據(jù)你提供借款用途合同上所指定的賬號(hào)放款，如果是企業(yè)流貸，那么借款人可以根據(jù) 借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。借款人提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開 始計(jì)算利息。借款人取得借款后，必須嚴(yán)格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。

八、銀行貸后檢查

貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后，對(duì)其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。這個(gè)過程是電子的，也就是通過銀行系統(tǒng)的，所以借款人需要按照情況選擇轉(zhuǎn)賬或者借款，銀行是禁止借款人關(guān)聯(lián)人員或企業(yè)的。

九、貸款的收回與延期

貸款到期時(shí)，借款人應(yīng)按借款合同按期足額歸還貸款本息。

1.銀行在貸款到期前1個(gè)月，會(huì)通知借款人準(zhǔn)備歸還貸款。

2.借款人應(yīng)及時(shí)籌備資金，貸款到期時(shí)，一般由借款人主動(dòng)開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)。

3.對(duì)于貸款到期而借款人未主動(dòng)還款的，銀行可采取主動(dòng)扣款的辦法，從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。

4.借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)向銀行申請(qǐng)展期，填寫展期金額及展期日期，交由銀行審核辦理。

5.若借款人員不能及時(shí)歸還貸款或者想要繼續(xù)貸款，一定要及時(shí)跟信貸人員溝通是進(jìn)行展期還是續(xù)貸，這需要根據(jù)你的個(gè)人魅力來進(jìn)行的，在這個(gè)之前，你就應(yīng)該跟銀行信貸人員成為朋友。